影視劇中插互金廣告 部分現金貸實際年化利率超100%

每經編輯｜實習記者 邊萬莉    

每經影視實習記者 邊萬莉

每經影視編輯 溫夢華

“想賺錢就要冒險，哪有不承擔損失就賺大錢的。”

“怎么沒有啊，我就找到一個，既賺錢又靠譜的好方法。”

這是愛錢進在《老九門》中投放的一段中插廣告，電視劇播到一半，利用劇中的場景、人物和道具以情景短劇的方式出演廣告。部分互金平臺已在多部熱播劇中投放了此類中插廣告，玩起了“跨界營銷”。

按照工商總局等十七部門于2016 年頒布的《開展互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱為《實施方案》），對受眾產生誤導的廣告語涉嫌誤導消費者。

此外，每經影視記者下載了中插廣告提到的兩款現金貸APP——錢站、現金借款。按貸款申請流程操作發現，以1000元的貸款金額為例，錢站借款期限6個月、12個月的實際年化利率分別約為96%、72%；現金借款1個月的實際年化利率約108%，均已超出36%的紅線。

●不承擔損失就能賺大錢？P2P廣告涉嫌誤導消費者

熱播劇《老九門》每集都會出現大概30秒的不同畫風。先是出現一個米高梅影視公司的經典LOGO，并用劇中人物替代之前的獅子，配以“前方高能，整片來襲”的字樣。隨后，利用劇中的場景、人物和道具，植入現代的產品，表演一段與前后劇情沒有任何關系的情景短劇。中插廣告越來越受到眾多品牌主的追捧，互聯網金融行業也開始選擇在影視劇中植入廣告，玩起了跨界營銷。

2017年部分熱門影視劇金融APP廣告一覽（數據來源：藍水科技，數據時間2017年1月1日——9月15日）每經制圖

《老九門》為互金平臺愛錢進設計了“金盆洗手篇”、“放心篇”、“買買買篇”、“靠譜篇”、“劇組篇”等十多個劇情片段。這些獨具創意的中插廣告整體風格輕松活潑，具有良好的傳播效果，但是也出現了一些質疑的聲音。

“哪有不冒風險就能賺錢的，這個廣告可能會對投資者產生一些誤導。”一名互金行業前運營人士在接受每經影視記者采訪時如是表示。

中國社會科學院金融研究所專家尹振濤認為，單從廣告詞的內容看是有誤導消費的嫌疑。

2016年，銀監會頒布的《網絡借貸信息中介機構暫行管理辦法》，第十條規定了網貸中介不得從事的十種行為，其中第十條為“虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人”。

2016年，工商總局等十七部門頒布的《實施方案》劃定了九條“紅線”，其中，第一、二、五條內容分別為“一是違反廣告法相關規定，對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的”；“二是對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益的”；“五是對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的”。

每經影視記者發現，在《愛錢進演繹老九門片段之金盆洗手篇》視頻左下角有兩句話，疑似市場風險提示，但是字號特別小，看不清楚具體內容。記者將清晰度切換為1080P 之后，也未能顯示清楚。

北京大成律師事務所律師肖颯表示，按照《廣告法》、《互聯網金融廣告整治方案》，向潛在的金融消費者也就是廣告受眾，做充分風險提示，不得欺騙、誤導金融消費者。

記者試圖就此條廣告字跡不清晰等問題，采訪愛錢進。撥通愛錢進客服電話后，對方讓記者撥打到前臺電話。記者多次撥號，前臺電話一直未能接通。

●宣稱月費利率0.7% 實際年化利率高達96%

“錢站APP 輸入手機號、淘寶信息，直接就到賬。”

“現金借款，三分鐘申請，一小時到賬。”

不僅僅是網貸平臺，現金貸在營銷宣傳上也使用了中插廣告的方式。中插廣告較好的展現了現金貸的提現功能，但其真如宣傳所言那樣嗎？每經影視記者下載了兩款現金貸APP——錢站、現金借款。

下載錢站后，記者按照貸款流程指引，依次填寫了真實姓名、身份證號、教育狀況、手機號、淘寶后，獲得了8000元的借款額度。經過人臉識別、添加銀行卡后，記者提交了1000元的借款申請，賬單詳情顯示，當還款期限為6個月時，每月應還款216.43元，計算下來的實際年化利率約為96%。若借款期限為12個月時，每月應還款119.13元，計算下來的實際年化利率約為72%。而在錢站官網上，宣稱的月費利率低至0.7%（折合年化利率為8.4%），與實際借款年化利率相差甚遠。

每經影視記者體現現金借款APP

而打開現金借款APP后，頁面底部有一行“嚴格遵守法律法規，杜絕過高利率，絕不暴力催收”的字樣，貸款還款期限主要分為1個月和2個月。記者按照貸款流程添加銀行卡、設置交易密碼、手機號碼、地址、婚姻狀況、兩位緊急聯系人、工作信息、借款用途、其他借款渠道信息。借款信息顯示，借款1000元，實際到賬1000元，還款金額為1090元，計算下來的實際年化利率為108%。《借款協議》顯示，借款月利率為1.00%；《居間服務協議》顯示，居間服務費用收取標準為借款金額的2.00%/月，征信機構、身份認證機構及支付機構等第三方借款手續費為借款金額的6.00%/月。

根據借款1000元，實際到賬1000元，還款金額為1090元，現金借款上計算下來的實際年化利率為108%

2017年4月7日，銀監會頒布的《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》首次點名“現金貸”，要求其嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。而在隨后下發的《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》及其《補充說明》中列出了要求重點關注的四類平臺，其中第一類為：平臺利率畸高，當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36％，造成部分借款人負債累增。

根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24％，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持”“借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36％部分的利息的，人民法院應予支持。”

尹振濤告訴記者，實際的年化利率應該包括貸款的利率、服務費等加在一起計算得出的。這個實際利率還是比較高的，現金貸業務單筆貸款金額很小，利率對于老百姓來說，他們的敏感系數是比較低的，但是對平臺來講，如果形成一定的規模是存在很大的風險，不僅僅來源于借款人，也來源于投資人，是雙向的。

每經影視記者就上述兩款現金貸APP實際年化利率超出36%的紅線等問題，分別致電錢站、現金借款尋求答案。現金借款客服回應記者稱，“我們平臺這個都是在合法可規的范圍內的，90塊（1000元借款，到期還款1090元）包括了借款利息、居間服務費，還有第三方手續費加在一起的。”而錢站電話一直處于忙線狀態未能接通。