設立辦法“另行制定” 銀行系P2P迎發展良機？

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋    

每經記者 鄧莉蘋

當前，在各類資本布局P2P業務的浪潮中，具有銀行背景的P2P平臺是一個獨特的存在。由于銀行在品牌地位和借貸業務方面擁有先天優勢，此類平臺一直備受業內外關注。

近日出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱簡稱《意見稿》），也對銀行、小貸等設立P2P平臺單獨提出來，表示將另行制定設立辦法。

開鑫貸總經理周治翰對《每日經濟新聞》記者表示，銀行等背景的平臺比一般的互聯網金融平臺具有更強的金融屬性。此次《意見稿》單獨將這些列出，預計未來會參考銀行或小貸公司的既有監管框架另行制定更有針對性的細則，與其自身業務做好風險隔離。

銀行設P2P另行規定

隨著相關監管政策逐步出臺，業內人士普遍認為，這給P2P的發展指明了方向，將促進行業的有序發展。不過，最新的《意見稿》卻對銀行、融資性擔保公司、小貸等設立P2P做了單獨的規定。

《意見稿》第四十三條中指出，銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

對此，網貸之家CEO石鵬峰對《每日經濟新聞》記者表示，監管層一直以來都秉承分業監管的思路，銀行、小貸、擔保等本來就在做金融業務，如果再設立P2P，如何隔離風險是一大問題，所以針對這些機構會有不同的監管。

在石鵬峰看來，銀行等設立的P2P平臺是獨立法人機構，這個防火墻其實并不難建立，而且以前銀行系P2P由于沒有監管政策出臺，做得相對保守，而有了政策出來，他們可以參考指標去做。

周治翰認為，對于信息披露、投資人保護、風險保障措施等方面，《意見稿》提出了更高的要求，銀行系P2P平臺金融背景更強，可能會因此占有較大的先天優勢。但平臺的發展終究要靠市場，這就需要P2P公司不斷創新，進行差異化競爭，提升客戶粘性。只有真正能夠提高金融服務效率的平臺才能生存下去并發展得好。

銀行系P2P多數表現不佳

日前，包商銀行旗下的小馬bank公告稱，將原有小馬bank平臺服務逐步轉入到有氧金融平臺，2016年4月30日15時正式關閉原有小馬bank所有功能。記者注意到，小馬bank于2014年6月正式上線，并推出P2P債權項目類產品，但幾個月后，該平臺就停發新標。而新推出的有氧金融中，類P2P債權類業務重新上線。

事實上，除包商銀行外，推出類P2P業務的還包括招商銀行、寧波銀行、蘭州銀行、青島銀行等。據不完全統計，目前具有銀行背景的P2P平臺超過10家。

銀行系P2P平臺由于其具有品牌公信力和業務優勢，上線之初極易引發外界關注，但不少平臺在發展過程中卻漸漸淡出了人們的視線。除了小馬bank，有媒體此前曾報道，齊商銀行旗下的齊樂融融e也停發新標。此外，銀行系P2P也存在產品種類相對單一的情況。

周治翰表示，目前銀行系P2P平臺分為三種形式：一是銀行自建平臺；二是由子公司投資入股新建獨立的P2P公司，如國開金融設立的開鑫貸；三是銀行所在集團設立的獨立P2P公司，如平安集團的陸金所。其中，開鑫貸、陸金所都具有銀行背景，成交額都超越了百億元，因此，不能籠統說銀行背景的P2P發展狀況不好。

周治翰認為，銀行過去通過吸收存款獲得資金的成本很低，而目前P2P的資金成本較高，使得傳統商業銀行對做P2P業務沒有太大動力。不過，隨著P2P成交規模越來越大，不少銀行也抓緊時機搭建直銷銀行等類似平臺，向P2P市場挺進。銀行系P2P在金融專業度和風控能力方面將具有較強的競爭力，雄厚的資金、海量的用戶都是銀行系P2P擁有的先天優勢。

周治翰也表示，銀行系P2P也有一些阻礙因素。首先，P2P與銀行傳統的貸款業務有一定重合，銀行直接做P2P可能會分流傳統的信貸業務；其次，銀行很難為特定、小批量的需求量身定制設計產品，因此很多銀行系P2P將其傳統業務放在線上，以票據類業務為主。

投哪網CEO吳顯勇對《每日經濟新聞》記者表示，P2P平臺是需要燒錢推廣的，但銀行有相對便宜的資金來源，并不一定愿意在這上面投入太多精力。