廣州一銀行經(jīng)理涉嫌參與騙貸 中小企貸款風(fēng)控受考

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

一銀行經(jīng)理伙同信貸審查員違規(guī)放貸近億元的案件日前被警方偵破。

廣州公安局日前通報(bào)稱，某發(fā)展銀行廣州分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理王某伙同貸款審查員，通過(guò)偽造貸款資料，幫空殼企業(yè)違規(guī)貸款金額達(dá)到了7000多萬(wàn)元，而其本人從中抽取回扣。

華南地區(qū)某銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)管理人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一般來(lái)說(shuō)，伙同貸款審查員發(fā)放貸款操作難度還是比較高，除非中小企業(yè)中心自身能有審批權(quán)限，中心老總既管營(yíng)銷又管審批。

至于上述“發(fā)展銀行”的具體指向，深發(fā)展和廣發(fā)銀行相關(guān)人士均表示，其中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門并不叫上述名稱，應(yīng)非本行人士；而浦發(fā)銀行公關(guān)人士表示還要對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行了解和核實(shí)，截至記者發(fā)稿時(shí)，并未收到相關(guān)回復(fù)。

涉上億銀行貸款

據(jù)廣州公安局發(fā)布的信息，此案是從一起合同詐騙案引出的。2011年，廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案?jìng)刹閺V州某科技有限公司顏某涉嫌合同詐騙一案，發(fā)現(xiàn)顏某還涉嫌利用虛假資料從銀行騙取巨額貸款。

廣州公安局公布的消息顯示，犯罪嫌疑人王某，于2008年至2010年擔(dān)任某發(fā)展銀行廣州分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理期間，利用審批貸款的職務(wù)便利，伙同貸款審查員謝某，通過(guò)偽造申請(qǐng)貸款的書證資料，幫助顏某實(shí)際控制的兩家空殼公司向該行的多間支行申請(qǐng)獲取到銀行貸款共計(jì)7800萬(wàn)元。

為此，顏某向王某支付了貸款額2%的回扣共計(jì)320多萬(wàn)元。上述貸款中4000多萬(wàn)元被顏某用于償還相關(guān)銀行的貸款，3000多萬(wàn)元被用于償還其個(gè)人高利貸及個(gè)人揮霍，給銀行造成巨額損失。

另外，廣州公安局還查出，王某在2009年利用職務(wù)之便，以同樣手法為廣東某集團(tuán)有限公司違規(guī)發(fā)放貸款3000萬(wàn)元，事后得到“好處費(fèi)”130多萬(wàn)元，王某用該筆“好處費(fèi)”作為首期款，在清遠(yuǎn)某樓盤購(gòu)買了一棟豪華別墅。

既管營(yíng)銷又管審批？

前述銀行人士表示，銀行一般審批和經(jīng)營(yíng)是分開，就算伙同貸款審查員違規(guī)發(fā)放貸款，發(fā)生此類風(fēng)險(xiǎn)還是比較困難的。除非中小企業(yè)中心自己有審批權(quán)，中小企業(yè)老總既管營(yíng)銷又管審批。他同時(shí)表示，目前很多銀行中小企業(yè)中心都是這種情況。

目前很多銀行為了支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)，都將該業(yè)務(wù)的審批權(quán)進(jìn)行下放。前述銀行人士表示，一般來(lái)說(shuō)，是由銀行信貸審批部門派駐信貸審查員到中小企業(yè)中心，但是審查員日常業(yè)務(wù)管理都是中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)的，“所以很難做到獨(dú)立。”

該銀行人士還表示，即使中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心老總既管營(yíng)銷也管審批，但是真正要做到上述情況還是很困難的，因?yàn)檫@中間涉及很多環(huán)節(jié)，比如，一般的業(yè)務(wù)的發(fā)起應(yīng)該是支行機(jī)構(gòu)，報(bào)給分行，然后由分行進(jìn)行審批，而不管是中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)中心還是分行機(jī)構(gòu)，都是屬于管理部門，不是直接接觸業(yè)務(wù)的部門。

廣東公安局同時(shí)發(fā)布消息表示，目前，案件正在進(jìn)一步審理中。 （每經(jīng)記者李玉敏對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

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