貴陽銀行行長盛軍談“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制進展”：一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 馬子卿

9月5日，貴陽銀行以網(wǎng)絡文字互動形式召開2024年半年度業(yè)績說明會，針對上半年經(jīng)營成果及財務狀況與投資者進行互動交流和溝通。

財報顯示，2024年上半年，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入74.06億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.66億元。截至6月末，該行總資產(chǎn)達7138.92億元，較年初增加258.23億元，增長3.75%，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)保持貴州省第一。

貴陽銀行董事長張正海在業(yè)績說明會上介紹，今年上半年，貴陽銀行著力穩(wěn)增長、調(diào)結構、防風險、增動能、提效能，不斷優(yōu)化經(jīng)營策略，進一步向內(nèi)涵精細化管理轉(zhuǎn)變，努力實現(xiàn)質(zhì)量、效益、風險的綜合平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展。下半年，該行將在守好風險底線的同時，聚焦“改革轉(zhuǎn)型、管理精進和深化創(chuàng)新”三項策略，全面提升經(jīng)營管理質(zhì)效，推動高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。

民營企業(yè)貸款余額397.69億元，較年初增加1.77億元

對于上半年主要經(jīng)營情況，張正海介紹，今年上半年，貴陽銀行（SH601997，股價4.90元，市值179.15億元）圍繞“四新”主攻“四化”主戰(zhàn)略和“四區(qū)一高地”主定位、“強省會”五年行動、“富礦精開”等重大安排部署，不斷加大實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

從相關數(shù)據(jù)看，截至6月末，該行“四化”領域貸款余額1632.34億元，較年初增長4.54%；“強省會”領域貸款余額1584.65億元，較年初增長6.63%；制造業(yè)企業(yè)貸款余額216.55億元，較年初增加1.65億元；民營企業(yè)貸款余額397.69億元，較年初增加1.77億元。

就支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)方面的工作，張正海表示，貴陽銀行始終重視立足自身稟賦的特色化發(fā)展，當好服務實體經(jīng)濟的生力軍。

據(jù)介紹，該行在總行和一級分行分別設立普惠金融經(jīng)營管理機構，將金融服務進一步向個體工商戶、農(nóng)戶、新市民等長尾市場主體下沉；構建了“綠色金融+”服務模式，持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投入，2024年上半年成功發(fā)行30億元綠色金融債券；將企業(yè)科技創(chuàng)新能力、知識產(chǎn)權軟實力納入評價體系，推出相關專項貸款，拓展供應鏈融資渠道。

此外，該行立足貴州區(qū)域特色，打造“爽爽銀發(fā)課堂”養(yǎng)老品牌；持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過數(shù)字化經(jīng)營、運營、管理及數(shù)字化能力建設的多維度協(xié)同推進，不斷優(yōu)化服務體驗、升級產(chǎn)品質(zhì)量、提升經(jīng)營效率。

一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求

半年報顯示，上半年，貴陽銀行加大對城市更新、住房租賃、工業(yè)用房等政策支持領域的信貸投放力度，執(zhí)行差別化住房信貸政策，及時調(diào)整個人住房貸款套數(shù)認定標準、首付比例要求及利率下限政策，全力滿足購房消費者合理貸款需求。

業(yè)績說明會上，有投資者提問，“在房地產(chǎn)協(xié)調(diào)機制方面的進展情況，以及住房按揭貸款的情況如何？”

對此，貴陽銀行行長盛軍表示，該行及時制定了《貴陽銀行推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的實施方案》，成立領導小組及工作專班，優(yōu)化貸款審批流程，細化盡職免責規(guī)定，提高項目落地效率，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

一方面，專門負責對住建局推薦的房地產(chǎn)“白名單”項目進行專項調(diào)查、審查、審批，建立綠色通道，提升業(yè)務辦理效率；另一方面，修訂了該行《房地產(chǎn)專項業(yè)務盡職免責管理辦法》，將房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”項目授信納入盡職免責范圍，并制定房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”項目考核優(yōu)惠政策，對“白名單”項目的FTP、風險權重等進行專項優(yōu)惠；最后，按照個人住房貸款業(yè)務發(fā)展定位，通過貸款支持助力釋放住房消費潛力，全力滿足購房消費者個人住房貸款需求，住房按揭貸款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長。

截至2024年6月末，貴陽銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額417.13億元，占貸款總額的12.29%，較年初增加46.26億元；房地產(chǎn)業(yè)不良率為0.5%，較年初下降1.33個百分點；個人住房按揭貸款余額212.10億元，較年初增加6.33億元，增長3.08%。

圖片來源：貴陽銀行2024年半年度報告

上半年凈息差降至1.81%，與行業(yè)趨勢保持一致

截至今年6月末，貴陽銀行貸款總額3394.01億元、較年初增長4.74%，不良貸款率為1.62%、較年初上升0.03個百分點。在業(yè)績發(fā)布會上，盛軍也就投資者關心的資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力來源及應對措施進行了回應。

圖片來源：貴陽銀行2024年半年度報告

盛軍表示，貴陽銀行的資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力主要受外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)在短期內(nèi)面臨經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整轉(zhuǎn)型。該行針對上述情況，一是優(yōu)化授信策略，強化授信管理，持續(xù)加大信貸結構調(diào)整；二是優(yōu)化信用風險識別、監(jiān)測、控制策略，不斷提高信用風險管控能力，加大存量不良資產(chǎn)處置。

同時，有投資者關注到，貴陽銀行資本充足率日漸提升。截至6月末，該行資本水平保持充足，資本充足率14.38%，一級資本充足率13.19%，核心一級資本充足率12.14%。

對此，盛軍介紹，該行持續(xù)強化資本約束，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，減少高風險權重資產(chǎn)投資，擴大低風險權重資產(chǎn)規(guī)模，使得該行信用風險、市場風險和操作風險加權資產(chǎn)規(guī)模較年初均出現(xiàn)不同程度下降，資本充足率逐步提高。他表示，2024年半年度該行資本充足率指標在A股上市城商行中位于前列，資本較為充分。

此外，相較去年同期，該行2024年中報凈息差下降0.37個百分點至1.81%，貴陽銀行凈息差這一變動情況也受到了投資者密切關注，提出“負債端成本如何管控？”等問題，

對此，貴陽銀行首席財務官李云回應稱，主要受信貸需求偏弱、LPR持續(xù)下行和存款定期化等因素影響，凈息差持續(xù)收窄，與行業(yè)趨勢保持一致。

李云介紹，在資產(chǎn)收益率持續(xù)下行的趨勢下，該行持續(xù)加強負債成本管理，將繼續(xù)堅持“量價協(xié)調(diào)”發(fā)展理念，以實現(xiàn)“量、價、結構”的綜合平衡為管理目標，增加低成本資金流量和資金沉淀，持續(xù)調(diào)優(yōu)存款期限結構。同時，增強金融市場交易和主動負債能力，提高市場化資金擇時擺布能力，控制同業(yè)負債成本，逐步修復凈息差。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張海妮 攝