LPR再降 存量房貸利率何時調整？

每經記者 甄素靜    每經編輯 陳夢妤    

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3.35%，5年期及以上LPR為3.85%，均比上月下降了10BP（基點，1BP=0.01個百分點），再創歷史新低。

這是自今年2月5年期及以上LPR大幅調降25個基點以來，LPR今年內的第二次下調。此前連續4個月未調整，維持在1年期LPR為3.45%，5年期及以上LPR為3.95%。

多名業內專家分析認為，此次“降息”屬于雙降，即對于1年期和5年期及以上的LPR都進行了下調，充分說明“降息”是全面的，對于短期和中長期的資金使用都有積極影響。LPR的調降，將進一步降低購房成本，有利于釋放購房需求，將與前期“穩市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進一步修復。

資料來源：貝殼、克而瑞、國盛證券研究所、國信證券經濟研究所 楊靖制圖

有城市房貸利率2.9%

當前，各地房貸利率均處在較低水平。

“市場已經預期了中長期的房貸利率下行。此前，部分銀行出于競爭房貸份額的考慮，已經開始降息。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，比如，廣州首套房貸利率最低已降至3.1%左右。

《每日經濟新聞》記者注意到，此次降息后，有城市首套房商業貸款利率有望下調至2.9%，甚至比部分城市公積金貸款利率還有優勢。

有佛山當地中介人士告訴記者，佛山首套房貸款利率有銀行已經可以做2.9%，對貸款人要求也不是十分嚴格，只要征信沒問題，銀行有流水，兩天可放款。而在LPR調整之前，佛山首套住房商業性個人住房貸款利率為3.0%起，超過12家銀行執行首套房貸利率3.15%起。

易居研究院研究總監嚴躍進表示，5年期及以上LPR下調后，按照100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少55元。

中指研究院市場研究總監陳文靜認為，以北京為例，此前執行首套、二套房貸利率分別為3.5%（LPR減45BP）、3.7%（五環外，LPR減25BP）/3.9%（五環內，LPR減5BP）。此次調降后，北京首套、二套房貸利率分別調整為3.4%（LPR減45BP）、3.6%（五環外，LPR減25BP）/3.8%（五環內，LPR減5BP），其中，首套房貸利率已低于此前歷史最低水平（3.43%）。

“降息”利好購房群體

房貸利率的每一次調整都牽動著億萬家庭的心。

此次LPR的調整，除為新購房者帶來利好，也將為正在還貸的家庭帶來福音。同樣以100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式計算，利率下調10個基點后，月還款減少約58元，總利息節省約20656元。不過按照現行規定，降息效果需等到合同規定的重定價日才能顯現，通常為購房者的貸款發放日或每年1月1日。

對于此次降息，有早期購房者告訴記者，幾次LPR調整下來，他的房貸利率已經從最初的4.6%來到了4.25%。“存量是一年一調，我們今年5月調過了一次，估計得等到明年5月才能享受到最新的（降息優惠）了。”該購房者表示。

嚴躍進表示，此次LPR調整對于存量房貸的影響可能要到明年才能體現，屆時相關房貸成本會有進一步下調的可能。若考慮到今年LPR已經累計下調了35BP，那么明年預計100萬元房貸的月供壓力將減少175元。

“市場對于繼續降息的預期是存在的，因此除了剛需群體以外，其他有購房需求者可能會選擇等待，特別是房價還在下跌且有下跌預期的情況下。”李宇嘉認為，“目前各地呼聲較高的存量房貸降息工作，其實更多是指下調基點，若目前新增房貸利率與早期存量房貸利率的差距持續增大，或將使得下半年降低存量房貸利率的工作提上議程”。