假冒短信卷土重來 招聯多措并舉精準打擊

2024年中央金融工作會議強調，金融消費者權益保護是金融工作中最貼近人民、與人民聯系最為緊密的領域，必須始終把人民對金融的需要、群眾對金融的關切放在心上。

作為消費金融行業的頭部機構，招聯消費金融股份有限公司（簡稱“招聯”）成立以來始終堅持深入踐行金融工作的政治性、人民性，通過科技賦能、金融宣教、警企聯動等方式，防范化解金融風險，保護人民群眾金融安全，助力行業打造良性互動的消保新生態。

打好“反詐”組合拳多措并舉強消保

在信息化深入發展的今天，不法分子的詐騙手段推陳出新，使得廣大金融消費者防不勝防。近日，招聯發現不法分子假冒“招聯金融”名義給用戶發送短信通知，企圖以假亂真獲取用戶信任，誘導用戶走進詐騙圈套。

（上圖是不法分子假冒“招聯金融”發送的詐騙短信）

發現相關詐騙行為后，招聯第一時間快速定位核查具體涉事公司，并通過工信部舉報涉事號碼通道商，精準鎖定詐騙短信來源；招聯同步擬定整套報案材料，向公安機關落實備案，以警企聯動的方式共同打擊電信詐騙行為。此外，招聯還積極聯合股東聯通，對肇事端口進行清查，同步建立涉詐端口封管機制。通過快速行動、精準施策、多措并舉，招聯及時阻斷詐騙短信蔓延，保護金融消費者的財產安全。

根據招聯反詐專家相關案例分析發現，當前金融詐騙手段日益“精進”，花樣繁多且十分“逼真”，稍有不慎就有可能落入不法分子設定的圈套。為了切實保護金融消費者合法權益，為招聯用戶提供更加普惠、高效、安全、便捷的消費金融服務，招聯始終堅持“科技反詐”思路，憑借金融科技優勢積累，持續創新風控能力。

當前，招聯通過深度挖掘內外部數據資源，利用大數據征信、云計算等先進技術，自主打造了覆蓋貸前、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等風險管理全流程、多層次的“風云”風控系統。該系統可根據不同風險的客戶、不同場景的消費進行智能分級、自動校驗、模型評分，并通過運用人工智能、機器學習等技術在短短幾秒鐘內建立客戶風險畫像，對欺詐、偽冒、套現等行為予以有效攔截，目前招聯的欺詐偽冒賬盜率BP僅為0.0002，即五千萬批核客戶中只有1單偽冒，遠低于行業水平。2022年以來，招聯成功識別并攔截電信詐騙損失金額7.7億元。

此外，招聯還積極參與公安部開展的打擊電信詐騙專項行動，按月報送涉詐信息至公安部，并推動對涉詐號碼進行關停處理，助力消金行業安全能力建設與服務智能化升級。數據顯示，2020年4月開始，招聯累計報送涉詐信息超3.5萬條，涉及假客服電話超2萬個，涉案賬戶超7000個，偽冒APP超1000個、偽冒短信超600條。

強化金融知識宣傳 提升消費者“反詐”理念

權益保護，教育先行。做好金融消費者權益保護工作，是全面提升人民群眾在金融領域獲得感、幸福感、安全感的重要內容。為了切實幫助消費者全面了解金融知識，識別金融詐騙手段，招聯在以科技守護客戶信用的同時，還致力于將金融消費者教育宣傳工作做到立體化、精準化。

自成立以來，招聯持續以直播、短視頻、長圖、線下講解、知識問答等方式開展金融宣傳和教育活動，通過“線上+線下”方式積極引導群眾學習了解金融知識，截至2023年底，招聯宣傳教育活動已觸達消費者超2億人，有效提升了消費者的金融素養。

為守護居民“錢袋子”，強化消費者的金融安全意識，招聯曾與深圳南山公安反詐中心曾共同開展全民反詐五期直播活動，圍繞頻發詐騙類型進行案例分享和套路解析，通過警官和招聯反詐專家用通俗易懂的語言，為廣大群眾上好了識騙“反詐課”；不僅如此，招聯和股東聯通共創、攜手人民郵電報視頻號共同發布的反詐公益宣傳片《炸煸》，更以獨特的創意和幽默的表現手法向觀眾傳遞了防范詐騙的重要信息，榮獲首屆中國行業媒體短視頻大賽三等獎之“最具人氣作品”獎項。

作為“金融為民”的重要服務對象，農村金融消費群體同樣不容忽視，為進一步提升農村消費人群的金融素養，幫助農民更好地使用金融工具。招聯連續數年開展“三下鄉”活動，并在此過程中，制作豐富多樣的防騙反詐宣傳單、漫畫手冊、海報、易拉寶等宣傳物料，為超過400萬大學生、超過600萬鄉村居民普及金融知識教育、提升金融風險防范意識。

金融消費者權益保護既是維護金融安全和社會穩定的內在需求，也是金融業和經濟社會長遠健康發展的堅實基石。招聯將繼續堅持以人民為中心的價值取向，切實履行金融消費者權益保護主體責任，通過厚植消保文化、完善消保機制、踐行消保理念，促進金融行業向更高質量發展邁進。