太火爆！一季度內地赴港投保156億元，這兩大險種最受歡迎

每經記者 涂穎浩    每經編輯 張益銘

近日，香港保監局公布今年第一季度保險業臨時統計數字，期內毛保費總額達到1651億港元，較去年同期上升12.2%。

《每日經濟新聞》記者注意到，在去年一季度赴港投保同比暴增27倍的基礎上，今年內地訪客赴港投保熱情持續升溫。今年一季度，源自內地訪客的新造保單保費為156億港元，同比上升62.6%。從保單類型看，保費貢獻最大的終身壽險保費為121.1億港元，同比增長57.9%；儲蓄壽險增速最快，一季度保費為22.67億港元，同比增長136.9%。

從2023年全年數據來看，內地赴港投保的新單保費約590億港元，其中，儲蓄型產品占比多達60%，透露內地訪客赴港投保的需求變化：從以往偏好保障型產品，向儲蓄型產品傾斜。2024年第一季度，內地赴港投保火爆背后，哪些產品更受歡迎？在首季保費同比大增之后，展望2024年，內地赴港投保的熱潮是否還將持續呢？

一季度赴港投保大增62.6%

5月31日，香港保監局公布今年第一季度保險業臨時統計數字，源自內地訪客的新造保單保費為156億港元，占個人業務總新造保單保費24%。這些保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付）。終身壽險、危疾及儲蓄壽險保險分別占已發出保單份額的59%、30%和3%。

2023年初，由于全面恢復通關、投保需求集中釋放，內地赴港投保銷量激增。2023年1—3月，內地訪客的新造業務保費水平達96.13億港元，同比暴增27倍，占個人業務總額20.5%。在此背景下，2024年第一季度，內地赴港投保的保費破三位數，達到了156億港元，同比上升62.6%。

據了解，這一數據超過了2019年第一季度的128億港元，僅次于2017年第一季度的188億港元，創下了歷史第二高，火爆程度可見一斑。

對于今年首季赴港投保高增長，中國精算師協會創始會員、資深精算師徐昱琛在接受《每日經濟新聞》記者采訪時認為這與低基數有一定關系。“去年通關時間從2月6日開始，內地赴港投保在一季度實際上只做了半個季度，從去年二季度數據來看，也比一季度更高，預計今年上半年保費可能跟去年同期持平，甚至還會略有下降。從全年看，預計赴港投保的保費在500億左右的水平。”

從2023年全年數據來看，內地赴港投保的新單保費約590億港元，其中，一季度投保96億港元，二季度投保223億港元，三季度150億港元，四季度121億港元。

哪些險種更受歡迎？

內地赴港投保火爆背后，離不開保險需求的持續釋放。從內地赴港投保的產品結構看，2023年，儲蓄型產品占比多達60%，與以往內地赴港投保保障型產品為主形成反差。

來自某香港保險機構的代理人劉皓婷在受訪時表示，去年通關以來，儲蓄型產品得到了更多內地客戶的青睞。香港的儲蓄險種具備較高的預期回報，長期預期內部收益率（IRR）可達5%—7%，能夠更好地為客戶實現長期資產規劃、財富傳承。

從今年一季度數據看，儲蓄型產品熱度仍在持續。今年一季度，從保單數看，內地訪客的新造保單數5.23萬張，同比增長51.7%。《每日經濟新聞》記者計算件均保費得到，2024年第一季度件均保費29.86萬港元/份，比上年同期的27.86萬港元/份增長了7%。

業內人士對此認為，從件均投保數據增長趨勢來看，說明今年內地赴港投保還有上漲的趨勢，中等收入群體到香港投保的熱情更加高漲。

圖片來源：香港保監局

具體而言，內地訪客新造業務保費上漲，主要由終身壽險和儲蓄壽險需求帶動。以新單保費統計，兩者合計占比92%，其中終身壽險占比77.5%，儲蓄壽險占比14.5%。數據顯示，終身壽險保費為121.1億港元，同比增長57.9%，儲蓄壽險保費為22.67億港元，同比增長136.9%。此外，萬用壽險和危疾保費同比增長也超過30%。

“我所接觸到的客戶中，大概80%來咨詢儲蓄分紅的產品更多。”劉皓婷表示，主要是基于兩大類需求：一是90后、95后規劃自身的養老需求；二是子女有海外讀書規劃，父母購買分紅儲蓄險，為其做教育金的配置。據悉，香港的保險產品可覆蓋多幣種，保單貨幣可相互轉換，在財務規劃上多幣種更靈活方便。

消費者赴港投保需注意什么？

赴港投保熱潮讓香港保險機構信心倍增。今年一季度，友邦香港實現43%的新業務價值增長。友邦保險表示，內地訪客客戶的新業務價值繼續保持動力，并超越2023年第四季水平。今年3月，友邦保險香港業務實現了其自2023年2月全面恢復通關以來最高的單月新業務價值。

保誠集團執行總裁華康堯（Anil Wadhwani）在2023年業績會上表示，去年內地游客訪港人數只達疫前2019年的六成至六成半。他相信未來旅客數量會恢復至2019年甚至更高水平，加上香港特區政府吸引人才政策，將進一步提升本港保險需求，保誠可望受惠并保持增長。

在港險市場持續火熱之下，去年以來，一些香港保險機構大規模聘請理財顧問，也有經紀公司高薪招募內地代理人的消息不斷傳來。代理人簽單簽到手軟的同時，一些違規銷售的亂象浮現值得關注。

今年4月，香港保險局與香港廉政公署首次采取聯合行動，打擊向內地客戶無牌銷售保單的貪污及違規行為。據悉，調查針對有保險經紀公司懷疑安排及鼓勵多名轉介人代表該公司進行受規管活動，即向客戶就保單提供意見并銷售保單，但該等轉介人并不持有所需牌照。涉案保險經紀公司收取傭金后，懷疑將部分保單的逾九成傭金支付予相關轉介人。

調查還發現，涉案經紀及轉介人又涉嫌串謀貪污，在向多家保險公司投保時，在相關申請表虛報該等內地客戶的年薪及資產金額等資料。

“赴港投保一定要滿足監管的要求。”徐昱琛表示，如果通過轉介紹購買，需注意轉介紹只是作為一個推薦，不能夠代表香港的經紀人來做出保單利益的解釋。

徐昱琛指出，除了親赴香港投保、通過保單持有人的銀行卡交費，消費者還需注意的是，不要向代理人索取傭金或者返點，否則會導致保單的失效。此外，購買醫療險、重疾險等產品必須要做好健康告知，購買保額較高的壽險也要做好健康告知和財務申報，如果隱瞞欺詐會導致保單失效，或者未來理賠會出現糾紛。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596