每經熱評丨對金融機構股東嚴監管是長久之策

每經評論員 宋戈

近日，海南銀行一份股權變更申請因監管部門“不予核準”而受到市場關注。

具體來看，上市公司海馬汽車的控股子公司海馬財務擬以3.297億元向中國鐵投出售其持有的海南銀行7%股權，卻因中國鐵投不符合規定條件而未能成行。實際上，2020年中國鐵投凈虧損超過18億元，已不滿足境內非金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人的相關要求。

筆者注意到，近年來針對地方金融機構股東的監管持續趨嚴，如同對海南銀行股權轉讓中受讓者資質的審查與把控，各級監管部門在關于銀行機構增資擴股、股權變更等事項的批復中均明確強調要嚴格審查股東資質。

這是銀行股權管理的基礎，也是保證銀行安全穩健運營以及構建合理公司治理結構的重要前提。

監管的發力不止于此，除了在入股門檻處將股東資質審查真正落實，對于機構運營中衍生出的各類股權亂象更是持續重拳出擊。

此外，在日常監管中涉及上述問題的處罰情況也是頻頻出現。據銀保監會披露，在股權和關聯交易方面，經過兩年的專項整治，共清退違法違規股東2600多個，處罰違規機構和責任人合計1.4億元，處罰責任人395人，對部分人員取消任職資格、實施行業禁入；督促銀行保險機構內部問責處理相關部門或分支機構360家次，問責個人5383人次，其中黨紀、紀律處分674人。

可以看到，一系列數據背后折射出金融機構股東股權嚴監管已然成為常態。《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020~2022年）》《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》等文件在近兩年相繼印發，對于銀行尤其是地方中小銀行而言意義重大，無論是股東資質審核趨嚴，還是股權亂象治理強化，均為銀行機構健康發展提供了重要保障，同時也在一定程度上有效防范了區域金融風險的發生。

筆者認為，對銀行股東股權持續加碼監管是長久之策。就銀行自身而言，需要履行好股東信息核實的責任，按照穿透原則厘清股權架構并動態跟蹤股東信息變化。

就監管部門而言，為嚴肅市場紀律、強化市場監督，一方面可以從政策層面進一步細化股權管理、公司運作等方面的監管規則；另一方面可考慮加大問責力度，提高機構和個人違法違規成本，建立起違法違規股東公開常態化機制。此外，還可以通過與市場各部門協同合作，完善差異化監管措施，不斷提升監管效率。