央行新年連開9張罰單！3家銀行6家支付機(jī)構(gòu)罰沒超千萬(wàn)，嚴(yán)打支付違規(guī)

延續(xù)2018年監(jiān)管打擊支付違規(guī)的高壓態(tài)勢(shì)，央行新年一口氣披露了9張罰單。

近日，央行廣州分行公布了一則行政處罰信息，涉及9家機(jī)構(gòu)，包括光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、廣發(fā)銀行等三家銀行；易聯(lián)支付、易票聯(lián)支付、匯聚支付、商務(wù)通、合利寶、廣州銀聯(lián)等六家第三方支付機(jī)構(gòu)，合計(jì)被罰沒1103萬(wàn)。

從金額來(lái)看，民生銀行廣州分行被罰沒557萬(wàn)元，處罰金額最多；易聯(lián)支付其次，被罰沒350萬(wàn)元。案由來(lái)看，9家機(jī)構(gòu)均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處罰。其中，易聯(lián)支付、民生銀行廣州分行、合利寶支付，除了被處罰款外，還被給予警告處分。

值得注意的是，此次被罰的第三方支付機(jī)構(gòu)，不乏老牌持牌機(jī)構(gòu)，其中，中國(guó)銀聯(lián)旗下的廣州銀聯(lián)，違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被罰款15萬(wàn)；廣州市唯一擁有支付全牌照的第三方支付公司，合利寶不僅被罰沒超80萬(wàn)，還被給予警告處分。還有，剛于去年8月成為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位的匯聚支付，被罰沒超70萬(wàn)。

9家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒1103萬(wàn)

央行廣州分行一口氣披露了9張罰單。光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、廣發(fā)銀行等三家銀行；易聯(lián)支付、易票聯(lián)支付、匯聚支付、商務(wù)通、合利寶、廣州銀聯(lián)等六家第三方支付機(jī)構(gòu)，合計(jì)被罰沒1103萬(wàn)。

具體來(lái)看：

光大銀行廣州分行被罰款3萬(wàn)元；

民生銀行廣州分行被給予警告，并沒收違法所得278.71萬(wàn)元，并罰款278.71萬(wàn)元，合計(jì)罰沒557.42萬(wàn)元；

廣發(fā)銀行被罰款3萬(wàn)元；

易聯(lián)支付被給予警告，沒收違法所得163.28萬(wàn)元，并罰款187.28萬(wàn)元，合計(jì)罰沒350.56萬(wàn)元；

易票聯(lián)支付被罰12萬(wàn)元；

匯聚支付被沒收違法所得17.9萬(wàn)元，并罰款53萬(wàn)元，合計(jì)罰沒70.9元；

商物通被罰款9萬(wàn)元；

合利寶被給予警告，沒收違法所得28.61萬(wàn)元，并罰款53萬(wàn)元，合計(jì)罰沒81.61萬(wàn)元；

廣州銀聯(lián)被處罰款15萬(wàn)元。

從罰單信息來(lái)看，這9家機(jī)構(gòu)均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處罰。其中，易聯(lián)支付、民生銀行廣州分行、合利寶，除了被處罰款外，還被給予警告處分。

從銀行來(lái)看，民生銀行廣州分行被罰沒557萬(wàn)元，居此次罰單處罰金額之首。光大銀行則是2019年第二次被處罰，1月4日，央行武漢分行公布的罰單顯示，光大銀行武漢分行因違反清算管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定被警告，沒收違法所得353萬(wàn)元，并處罰款617萬(wàn)元，合計(jì)被罰沒970萬(wàn)。

從第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)看，易聯(lián)支付被處罰金額最多，被罰沒350萬(wàn)元，位于9張罰單處罰金額的第二名。公開信息顯示，易聯(lián)支付是易聯(lián)金控全資子公司，2011年12月獲得支付牌照。易聯(lián)支付還是網(wǎng)聯(lián)股東之一，持有網(wǎng)聯(lián)0.41%股份；

被罰沒81.6萬(wàn)的合利寶2014年7月獲得支付牌照。股東為廣東合利寶金融科技服務(wù)有限公司、北京金信達(dá)科技發(fā)展有限公司，持股比例分別為95%、5%。官網(wǎng)顯示，合利寶是廣州市唯一擁有支付全牌照的第三方支付公司；

被罰沒70.9萬(wàn)的匯聚支付于2014年7月獲得支付牌照，由廣州榮漢科技開發(fā)有限公司、廣州市恒基信息科技有限公司共同持股，持股比例分別為91.4%、8.6%。官網(wǎng)顯示，2017年3月成為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)理事單位，2018年8月成為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位；

被罰款15萬(wàn)的廣州銀聯(lián)由銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司全資控股，2011年獲得首批支付牌照。官網(wǎng)顯示，其為中國(guó)銀聯(lián)旗下企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括銀行卡收單及專業(yè)化服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等；

被罰款12萬(wàn)的易票聯(lián)支付由廣東銘鴻數(shù)據(jù)有限公司持股91%，廣州誠(chéng)天誠(chéng)信息發(fā)展集團(tuán)有限公司持股9%，2011年12月獲得支付牌照。據(jù)悉，2017年2月，易票聯(lián)支付曾因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被央行廣州分行沒收違法所得177.95萬(wàn)元，并處違法所得2倍355.90萬(wàn)元罰款，處罰合計(jì)533.84萬(wàn)元；

被罰款9萬(wàn)的商物通由廣東林安物流發(fā)展有限公司全資控股，2014年7月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付，覆蓋范圍為全國(guó)。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

一年罰沒2億多，第三方支付2018年收127張罰單

事實(shí)上，第三支付嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。

券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年第三方支付機(jī)構(gòu)收到央行各地的罰單數(shù)量127張，累計(jì)違規(guī)罰沒總額已超過(guò)2億元，是2017年罰額的近7倍。

此外，2018年大額罰款罰單密集出現(xiàn)，千萬(wàn)元級(jí)以上罰單6起，罰沒總額超過(guò)1.7億元，占2018年罰沒總額的8成以上；100萬(wàn)—500萬(wàn)元罰單8起，其中不少屬于較早一批獲得支付許可資質(zhì)的知名持牌機(jī)構(gòu)；而且還出現(xiàn)一家機(jī)構(gòu)因數(shù)次違規(guī)被罰的案例。

比如，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定、違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為被罰2640萬(wàn)元；另一次，則因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外被罰215萬(wàn)元。

卡友支付因違反非銀機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、違反收單業(yè)務(wù)挨罰2583萬(wàn)元，其寧波分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等被罰216萬(wàn)元。

對(duì)于這種現(xiàn)象，一位資深支付行業(yè)觀察人士判斷，第三方支付行業(yè)合規(guī)化、嚴(yán)監(jiān)管是必然趨勢(shì)，野蠻生長(zhǎng)期結(jié)束，整頓過(guò)程中必然會(huì)淘汰一批、甚至并購(gòu)一批第三方支付企業(yè)，實(shí)力強(qiáng)、合規(guī)化的第三方支付公司突出出來(lái)。

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2018年1月初，央行共為271家支付機(jī)構(gòu)發(fā)放了《支付業(yè)務(wù)許可證》，已被注銷支付牌照的支付機(jī)構(gòu)有28家，最終支付機(jī)構(gòu)縮減至243家。這之中，"預(yù)付卡發(fā)行"業(yè)務(wù)許可150家，"預(yù)付卡受理"業(yè)務(wù)許可155家，兩者的占比之和超過(guò)50%；其次，"互聯(lián)網(wǎng)支付"業(yè)務(wù)許可共110張，占比21%。行業(yè)監(jiān)管人士表示，針對(duì)支付牌照資源被浪費(fèi)，量多且分散，業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的格局和狀況，將計(jì)劃嚴(yán)格總量控制、1~2年內(nèi)消化部分存量、優(yōu)化牌照資源配置。

券商中國(guó) 王璐璐