銀保監(jiān)會(huì)再?gòu)?qiáng)化反洗錢(qián)和反恐怖融資管理：采取有效措施識(shí)別和核實(shí)客戶(hù)身份

每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉    每經(jīng)編輯 陳旭    

10月26日，銀保監(jiān)發(fā)布了關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法）公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2018年11月26日。

據(jù)了解，該辦法共五章53條，明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。辦法強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，針對(duì)不同客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶(hù)受益所有人。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行曾在2018年7月26日連發(fā)4份關(guān)于強(qiáng)化各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理的文件，目的是要求各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)全流程強(qiáng)化反洗錢(qián)工作。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

需任命或授權(quán)一名高管負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

為預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，銀保監(jiān)制定了該辦法。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。

值得注意的是，境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資管理，參照該辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

辦法要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面識(shí)別和評(píng)估自身面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的政策和程序。

在人員方面，辦法指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作承擔(dān)最終責(zé)任；高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其有權(quán)獨(dú)立開(kāi)展工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)和反恐怖融資控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿(mǎn)足對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)要求；對(duì)跨境業(yè)務(wù)開(kāi)展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、制裁風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格落實(shí)代理行盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)評(píng)級(jí)義務(wù)。

以客戶(hù)為單位合理確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

值得一提的是，辦法還對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)做出了詳盡的規(guī)定。

辦法指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，針對(duì)不同客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶(hù)受益所有人。在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等方面的認(rèn)識(shí)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行在2018年7月26日連發(fā)4份文件，對(duì)于反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別這一問(wèn)題都有大篇幅的介紹。這4份文件分別是《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)235號(hào)文）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)164號(hào)文）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)120號(hào)文）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)130號(hào)文）。

其中，130文對(duì)加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別管理有著詳細(xì)的規(guī)定。130號(hào)文指出，義務(wù)機(jī)構(gòu)在識(shí)別客戶(hù)身份時(shí)，應(yīng)通過(guò)可靠和來(lái)源獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當(dāng)情況下獲取相關(guān)信息。而義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無(wú)論其交易金額大小，不得采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施，并應(yīng)采取與其風(fēng)險(xiǎn)狀況相稱(chēng)的管理措施。

此外，辦法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶(hù)特點(diǎn)或者賬戶(hù)屬性，以客戶(hù)為單位合理確定洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。建立健全和執(zhí)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，對(duì)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性進(jìn)行評(píng)估。在開(kāi)展新業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)之前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。