穆迪報告：上半年全國性銀行不良貸款率下降 銀行業資產質量分化

每經記者 肖樂    每經實習編輯 廖丹    

圖片來源：視覺中國

評級機構穆迪在9月20日發布的《中國銀行業信用狀況季度監測報告》中指出，銀保監會發布的第二季度銀行業統計數據進一步顯示了2017年年初以來的監管從嚴對農商行經營狀況有較大影響。監管部門更加穩健地落實具體措施的同時，保持防控影子銀行和同業業務風險的總體政策目標不變。

《每日經濟新聞》記者注意到，銀保監會8月13日發布了2018年二季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，2018年二季度末，商業銀行不良貸款余額1.96萬億元，較上季末增加1829億元；商業銀行不良貸款率1.86%，較上季末上升0.12個百分點。

穆迪報告指出，2018年上半年銀行業的不良貸款率上升12個基點，部分原因是監管部門提高了不良貸款認定標準。與此同時，作為新增不良貸款先行指標的關注類貸款占比繼續下降。全國性銀行的不良貸款率小幅下降，但農商行的不良貸款率仍在上升。

“這一分化反映出隨著銀行體系向傳統貸款業務回歸，大銀行適應影子銀行和同業業務監管趨嚴的能力更強，并且其風險管理流程更為成熟。”穆迪表示。

穆迪進一步指出，截至2018年6月底，國有商業銀行的資本充足率上升至14.73%，較半年前高了8個基點。與之相反，農商行的資本充足率則低了53個基點，主要原因是監管部門提高不良貸款認定標準后貸款損失撥備覆蓋率下降。

資產增速方面，穆迪在報告中指出，截至2018年第二季度末商業銀行資產同比增長6.8%，略高于第一季度的6.6%，總資產增長加速的原因是城商行和股份制商業銀行增速回升。國有商業銀行和農商行增速則繼續下降。此外，風險加權資產增速繼續高于資產增速。主要原因是影子銀行和同業業務監管趨嚴導致銀行資產結構向貸款傾斜，而貸款的風險權重高于影子銀行和同業投資的風險權重。

從盈利能力來看，2018年上半年銀行資產利潤率為1.04%，同比下降2個基點。同業業務監管趨嚴將限制銀行使用市場資金，加劇存款競爭，影響存款客戶基礎薄弱的銀行。

而2018年上半年銀行凈息差同比上升6個基點。這反映了借貸需求上升的情況下銀行的貸款議價能力提高，從而緩解了存款成本上升的影響。不過由于信貸成本較高，未來銀行利潤率回升空間有限。此外，2018年第二季度非利息收入依然低于上年同期，這主要反映了理財產品監管趨嚴，導致相關手續費收入增長放緩。

“資本水平總體將保持穩定與充足，核心一級資本充足率超過總資本充足率的最低監管要求。銀行穩健的盈利能力將緩解風險加權資產增長較快對資本造成的壓力。”穆迪表示。