中國互金協(xié)會放大招 網(wǎng)貸平臺股東休想隨便甩鍋

圖片來源：攝圖網(wǎng) 近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）向會員機構下發(fā)了《關于加強對P2P網(wǎng)絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》。通知要求，網(wǎng)貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后應及時披露；對于實際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會員機構，協(xié)會將視情況重新審查其會員資格。 值得一提的是，近期一些平臺的集中市場出清背后，都涉及到公司股東、高管變更的問題。開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，股東、高管的變動，可能會直接影響平臺的經(jīng)營。例如，一些問題平臺和股東之間、新股東和老股東之間相互“甩鍋”，增加了投資人維權、監(jiān)管追責的難度。此次協(xié)會要求加強對相關信息的披露，可以起到加強對投資人風險提示的作用。 網(wǎng)貸會員機構實控人變更應及時披露 通知要求，網(wǎng)貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內，應在平臺網(wǎng)站、手機應用等官方互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置，以及全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺向公眾進行披露；變更后10個工作日內將有關情況函告協(xié)會。值得注意的是，平臺函告協(xié)會的內容不僅僅包括新股東的基本情況、出資來源，還包括對存量已撮合未到期網(wǎng)貸業(yè)務可能產(chǎn)生的影響及風險分析、對持續(xù)合規(guī)開展經(jīng)營活動可能產(chǎn)生的影響及風險分析等。 關于實際控制人和持股5%以上的股東的信披要求，在監(jiān)管部門發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》（以下簡稱《信披指引》）就有所體現(xiàn)。《信披指引》要求，網(wǎng)貸機構應當向公眾披露實際控制人等主要人員、股東全稱及股權占比等信息；當實際控制人涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違紀被有權機關調查，或受到刑事處罰、重大行政處罰，或被采取強制措施，網(wǎng)貸機構應當于發(fā)生之日起48小時內將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進行披露。 蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，控股股東的變動通常會帶來平臺經(jīng)營戰(zhàn)略甚至是性質的變動，屬于具有重大影響事項，關系到出借人資金安全，應及時進行信息披露，方便市場監(jiān)督和出借人進行評估和選擇。同時，及時了解新控股股東自身的實力和業(yè)務布局，對于規(guī)避金融欺詐騙局也具有重要的意義。 多家P2P平臺股東變更后出事 《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在前段時間出問題的部分平臺中，存在著的共同特點就是實際控制人或控股股東發(fā)生變更不久。2018年4月21日，財富星球在網(wǎng)站披露其控股股東變更為中再融，現(xiàn)已提現(xiàn)困難；在網(wǎng)貸行業(yè)引起軒然大波的投之家也是在今年6月進行過一次股東變更；7月10日，愛錢幫網(wǎng)站發(fā)公告稱，信義資本創(chuàng)始人陸復斌3億元人民幣入股愛錢幫，成為愛錢幫第一大股東，然而不到半個月時間平臺就宣布清盤被經(jīng)偵介入調查；2018年3月，壹佰金融發(fā)布了一則股權變更公告，諾德股份（600110，SH）將其持有壹佰金融的40%的股權轉讓給銀河生物（000806，SZ），銀河生物成為第一大股東，平臺在四個月后被爆出“提現(xiàn)困難”。 周治翰向記者表示，股東、高管的變動，可能會直接影響平臺的經(jīng)營。近期一些平臺的集中市場出清背后，都涉及到公司股東、高管變更的問題。例如，一些問題平臺和股東之間、新股東和老股東之間相互“甩鍋”，增加了投資人維權、監(jiān)管追責的難度。此次協(xié)會要求加強對相關信息的披露，可以起到加強對投資人風險提示的作用。 他認為，一些爆出問題的平臺的股東并沒有開展金融業(yè)務的資質和從業(yè)經(jīng)驗，在入股的時候可能會提出違反金融規(guī)律的要求，例如：與平臺簽訂對賭協(xié)議，要求在短時間內擴大經(jīng)營規(guī)模；或者為關聯(lián)方融資、擔保提供便利，甚至涉嫌集資詐騙等。平臺業(yè)務規(guī)模的過快擴張、自融自擔保等往往容易導致風險的快速積累，并最終暴露出來。 成都面壁科技創(chuàng)始人肖世海認為，“掌握控股股東的變化從來不是什么難題，比較復雜的是實際控制人的變化，因為有股權代持、同股不同權、一致行動人、管理層控制等因素的存在，所以工商信息顯示的股權結構并不能完全真實地反映企業(yè)的控制關系。如果平臺不主動披露真實的實控人，外界很難判斷和驗證。” 協(xié)會將視情況重新審查部分會員資格 值得一提的是，對于實際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會員機構，協(xié)會將視情況重新審查其會員資格；同時，對于不遵守國家金融監(jiān)管規(guī)定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網(wǎng)貸會員機構，協(xié)會將依照自律管理規(guī)則嚴肅處理，情節(jié)嚴重的將取消其會員資格。 肖世海向記者表示，此前出臺的“信披指引”缺少細則標準，存在一些模糊的地帶，對平臺的約束比較有限。但事實上，信披問題很復雜，確實很難建立嚴格的可執(zhí)行的標準。所以，網(wǎng)貸平臺的信息披露在很大程度上要靠自律。 周治翰認為，協(xié)會作為行業(yè)自律組織，對會員單位有懲戒的權力。這一規(guī)定其實加大了對平臺的震懾力度，平臺在進行股東、高管調整時，要更加嚴謹、合規(guī)，而不是為違規(guī)經(jīng)營做“擋箭牌”。 薛洪言告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，控制人變動信息披露的加強，對于正常經(jīng)營的平臺沒有額外影響，對于有不軌企圖的潛在控制人具有很強的威懾性，有助于促進行業(yè)的健康發(fā)展。