招商銀行2016年凈利潤同比增7.6% 不良率升至1.87%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂

3月24日晚間，招商銀行發(fā)布2016年年報。

2016年，招商銀行實現(xiàn)凈利潤620.81億元，同比增長7.60%，零售業(yè)務(wù)利潤貢獻持續(xù)提升，零售稅前利潤占業(yè)務(wù)條線稅前利潤的比重提升至52.97%（集團口徑）。

截至2016年末，招行資產(chǎn)總額達到59423.11億元，比上年末增長8.54%；不良貸款余額為611.21億元，比上年末增加137.11億元；不良貸款率為1.87%，比上年末上升0.19個百分點。

零售業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)先

截至2016年末，招行資產(chǎn)總額為59,423.11億元，比上年末增長8.54%；貸款和墊款總額為32616.81億元，比上年末增長15.49%；負債總額55389.49億元，比上年末增長8.33%；客戶存款總額為38020.49億元，比上年末增長6.45%。

2016年，招行實現(xiàn)營業(yè)收入2090.25億元，同比上升3.75%。其中，凈利息收入為1345.95億元，同比下降2.17%；非利息凈收入744.30億元，比上年增長16.51%，非利息凈收入的占比為35.61%，同比增加3.90個百分點。“輕型銀行”轉(zhuǎn)型效果在收入端體現(xiàn)。

利潤方面，零售業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)先。年報顯示，報告期內(nèi)，集團零售金融業(yè)務(wù)盈利占比繼續(xù)提升，稅前利潤達450.99億元，比上年增長23.04%，占業(yè)務(wù)條線稅前利潤的52.97%，同比提升3.91個百分點。同時，零售金融業(yè)務(wù)成本收入比為34.59%，較上年下降1.37個百分點。零售客戶數(shù)和零售客戶總資產(chǎn)（AUM）同比分別增長19.32%和16.44%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2016年末，集團不良貸款余額為611.21億元，比上年末增加137.11億元；不良貸款率為1.87%，比上年末上升0.19個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為180.02%，比上年末提高1.07個百分點。

2016 年，招行加大了個人住房貸款和信用卡貸款投放，適度放緩小微貸款，支持并購貸款、跨境貸款、供應(yīng)鏈貸款等戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2016年末，零售貸款占比提高3.80個百分點至47.23%，零售貸款不良率1.00%，比上年末下降0.07個百分點；公司貸款不良率2.92%，公司不良貸款增量70%集中在制造業(yè)、采礦業(yè)兩個行業(yè)。

繼續(xù)輕型銀行轉(zhuǎn)型

2014年，招商銀行明確將“輕型銀行”作為二次轉(zhuǎn)型方向，并確立以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的“一體兩翼”轉(zhuǎn)型目標。

2016年，轉(zhuǎn)型顯現(xiàn)成效。招商銀行表示，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，零售貸款占貸款總額50.45%，“壓艙石”和“穩(wěn)定器”作用進一步凸顯，同時大幅壓退對公風(fēng)險資產(chǎn)，為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進入騰挪空間。優(yōu)化存款定價和差異化授權(quán)機制，壓縮高成本協(xié)議存款262.80億元，期末協(xié)議存款余額為484.00億元；期末活期存款余額為23313.33億元，活期存款占比提升6.97個百分點至64.00%。

2016年，招行線下網(wǎng)點租賃面積壓縮39356.34平方米，年租金節(jié)約5726.42萬元。與之相伴的是線上業(yè)務(wù)的增長，網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶總數(shù)較上年末增長32.75%；網(wǎng)上企業(yè)銀行累計交易筆數(shù)和累計交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業(yè)手機銀行用戶達29.05 萬戶，全年通過企業(yè)手機銀行完成的賬務(wù)查詢、支付結(jié)算等各類業(yè)務(wù)操作為2469萬筆。

招商銀行表示，未來五年，將從以下方面發(fā)力，繼續(xù)推進輕型銀行建設(shè)——輕資本：實現(xiàn)資本內(nèi)生增長，大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，顯著改善資本效率，力爭以更低的資本消耗換取更高的利潤增長；輕資產(chǎn)：優(yōu)化信貸資產(chǎn)的行業(yè)布局和客戶結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率，避免集中化、系統(tǒng)性風(fēng)險，大力發(fā)展投行、資管、托管、財富管理等業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)流轉(zhuǎn)率；輕負債：大力發(fā)展支付結(jié)算、托管、交易銀行業(yè)務(wù)，獲取更多活期資金沉淀，提供低成本資金；輕運營：建設(shè)數(shù)字化渠道，利用人工智能、智能設(shè)備等前沿科技，提高經(jīng)營效率，追求運營精益化，杜絕人員、流程和系統(tǒng)浪費，降低成本收入比。