5萬美元換匯額度夠嗎？外管局:年度總額是合適的

近年來，出國留學、旅游的人越來越多，其中不少人會選擇在出國前去銀行換外匯，方便使用。目前，我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。一些人有疑問：“5萬美元的換匯額度，夠不夠？”

“個人結匯和購匯年度總額的水平，是根據大眾合理合規實際用匯需要等因素綜合確定，并保持相對穩定。大眾的需求主要考慮的是絕大多數人的平均合理用匯水平。”國家外匯管理局有關負責人認為，年度總額不能太低，否則不能滿足大眾實際需要，起不到應有作用；年度總額也不能太高，否則會沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動的渠道。從數據來看，等值5萬美元的年度總額是適合的，滿足了絕大多數個人的用匯需求。

據悉，2010年以來，超過年度總額辦理結匯和購匯業務的個人在全部用匯個人中的占比基本穩定在1‰至3‰。全部用匯個人中，人均購匯基本穩定在8000美元左右。因此，近年來全國個人購匯的快速增長主要是源于用匯個人數量的增加，年度總額便利化政策的惠及范圍更廣。

事實上，年度總額是一項便利化額度安排，并不是個人結匯和購匯的限額。

根據可兌換原則，個人有關留學、旅游等經常項目用匯需求和購買B股等法律允許的資本項目用匯需求，只要能夠證明真實性，均可辦理用匯手續。但在實際操作中，與針對企業機構的管理不同，如果每一筆結匯或購匯都需要個人提供證明材料，確實會造成諸多不便。從2007年開始，我國正式實行等值5萬美元的個人年度總額管理政策。在年度總額內，個人可僅憑身份證件在銀行辦理結匯或購匯手續，無需出具任何證明材料。在年度總額之外合理合法的用匯需求，可憑證明材料辦理。

從人性化角度出發，在年度總額之外，針對不同用匯方式，我國也采取了有針對性的差異化管理措施，最大限度提高便利性。以銀行卡為例，當個人在境外使用銀行卡時，中國銀聯及發卡行按照要求對接受刷卡的境外商戶類型進行技術篩選，凡屬于已實現可兌換的合法項目，持卡個人均可在境外刷卡消費，還款時直接以人民幣償還，發卡行自動購匯還款。

這位負責人說，由于刷卡時已進行真實性和合法性篩選，因此個人銀行卡還款購匯無需出具真實性證明，也不納入個人年度總額。個人使用支付寶、微信支付等賬戶進行互聯網支付時，其結匯和購匯也不納入個人年度總額。

值得注意的是，我國還未實現資本項目完全可兌換，出于維護國家金融安全的考慮，不論是對企業機構還是個人主體，有些交易項目還是限制辦理的。比如，個人到境外買房、進行境外證券投資或購買人壽保險和投資性返還分紅類保險產品，目前都屬于未實現可兌換的項目，無法辦理購付匯。針對不同渠道，管理政策是一致的。也就是說，不可兌換的項目在年度總額外不能辦理，在年度總額內也不能辦理；在銀行柜臺不能辦理，通過電子銀行或刷銀行卡也不能辦理。