北京購房者享受房貸利率8.3折 需額外買分紅險？

消費者馬女士近日告訴《證券日報》記者，北京市利率8.3折的房屋按揭貸款越來越難找了，“好不容易找到一家，還需要我先買保險。”

近期，融360公布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，6月份北京地區(qū)首套房利率平均折扣為8.52折，平均利率為4.17%。在首套房貸款利率方面，較5月份沒有明顯變化。

那么，現(xiàn)在北京首套房貸款利率的情況到底如何？真的需要先買保險才能享受更低的折扣嗎？

最低為8折

“現(xiàn)在北京多家銀行，300萬元以內(nèi)貸款不需要流水，有收入證明就行，可以做到8.3折。”一位持續(xù)關注樓市的李先生表示。

而另一位準備買房的馬女士則告訴記者，中介說她的情況只有一家銀行可以提供8.3折利率的貸款，但是需要她先在銀行買夠保險。

隨后記者在采訪中接觸到的另一位正準備買房的王女士表示，她此前詢問時，有中介公司說，外資銀行可以拿到8.2折優(yōu)惠。不過，當王女士再次詢問該中介時，對方則表示“沒有說過”。

那么，情況到底是什么樣的？

根據(jù)融360公布的資料，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在北京有31家銀行提供房貸，商貸最低折扣為8折，其中可以提供8.3折優(yōu)惠的銀行共有6家，其中一家為外資銀行。首套房貸款利率方面，北京地區(qū)折扣最低為8折，其次為8.1折。

記者以購房者身份咨詢了上述6家銀行的部分網(wǎng)點，雖然同樣都是提供房貸利率8.3折的優(yōu)惠，不過，6家銀行對于“八三折”的門檻各不相同。

基本上來說，上述6家銀行的工作人員均表示，銀行貸款利率都可以執(zhí)行八三折優(yōu)惠，不過并不是每個支行都有額度，同時由于額度有限，對客戶的資質要求比較高，獲批八三折優(yōu)惠概率很低，一般還是以八五折為主。

首先，記者以馬女士的身份詢問上述銀行，銀行方面表示，需要馬女士夫妻雙方均辦理此行的信用卡，并需要額外購買一份分紅險。據(jù)了解，此款保險為年交產(chǎn)品，每年1萬元，需要連續(xù)交納3年，6年后滿期可以開始分紅。如果當年就退保，只能拿到現(xiàn)金價值8100元。該保險產(chǎn)品為這家銀行持股50%的壽險公司旗下產(chǎn)品。

另外，最低執(zhí)行8折優(yōu)惠，也就是實際利率僅為3.92%的銀行則表示，對于首套住房貸款的規(guī)定是，私人銀行客戶（在此行的金融資產(chǎn)達800萬元以上）首套最低8折，鉆石客戶（在此行的金融資產(chǎn)達100萬元以上）或貸款金額200萬元以上首套最低8.3折，一般客戶最低8.5折。

除此之外，其中一家銀行的客戶經(jīng)理表示，貸款額度在200萬元以上，便可執(zhí)行基準利率的8.3折優(yōu)惠政策，部分優(yōu)質客戶最高可以享受8.2折的優(yōu)惠。但在實際操作過程中，可能需要客戶辦理銀行的金卡，或者先行存入一筆資金。

而另一家銀行對于首套房貸款的規(guī)定則是，貴賓客戶貸款年限10年以下，首套最低可以享受8.1折，但是一般而言，以8.5折為主。記者在公開資料中尋找到了這家銀行的貴賓客戶標準：客戶在銀行的金融資產(chǎn)達到一定規(guī)模，且持有貴賓卡即成為銀行達標貴賓客戶，其中客戶評分是10分(含)-50分，為銀卡級貴賓客戶；50分(含)-100分，為金卡級貴賓客戶；100分(含)以上，為鉆石卡級貴賓客戶。而貴賓客戶評分的計算公式為：客戶評分分值=[儲蓄存款季日均+理財產(chǎn)品季日均+基金市值+國債余額+保險余額]/10000。而購買保險，便是提高客戶評分分值的方法之一。

另外，上述外資行的客戶經(jīng)理對記者表示，符合條件的客戶貸款利率能給到八二折的優(yōu)惠。不過，銀行要求貸款額度在200萬元以上；貸款額度在150萬元到200萬元之間的房貸申請，則為八五折優(yōu)惠，貸款金額在150萬元以下則為九四折，最低貸款金額需在50萬元以上。

除此之外，借款人年齡、還款年限以及房齡也有相應的要求。比如，借款人客戶最低月收入為8500元（含公積金）；年齡和還款年限之和需在70年以內(nèi)；如果購買二手房，四環(huán)內(nèi)的房源還款年限和房齡之和需在40年之內(nèi)；四環(huán)外的房源還款年限和房齡之和需在35年之內(nèi)等。

而另一家可以申請到最低8.3折的銀行表示，其實常見的批出利率為9折，只有少部分優(yōu)質客戶可以申請到8.3折。

記者根據(jù)上述調(diào)查發(fā)現(xiàn)，想要房貸利率拿到更低折扣，一般來說除了良好的征信記錄外，貸款者還需要有穩(wěn)定的工作（事業(yè)單位或500強企業(yè)等）、還款額2.1倍以上的收入證明、在此銀行擁有足夠多的存款，購買基金、保險等。銀行需要對于貸款者的財務、信用等情況有了充分全面的了解，同時審核其對銀行的綜合貢獻度。

莫聽中介一面之詞

一位剛剛獲得利率8.3折貸款的唐先生告訴《證券日報》記者，他是通過中介辦下來的。對于8.3折，銀行的要求是，擁有此行的金卡，若為普通卡則需在審批成功前往卡里存10萬元，并沒有要求購買保險。

不過，記者在網(wǎng)上論壇上發(fā)現(xiàn)，有更多消費者表示，他們個人通過電話等形式聯(lián)系到了銀行，銀行方面表示商貸可以享受8.3折優(yōu)惠，但是中介卻堅持只有少數(shù)銀行的8.5折可以選擇，并不認可消費者自己聯(lián)系的銀行。

當記者聯(lián)系到這位消費者時，他表示，中介一直堅稱，“保88（折），爭取85（折），83（折）極少”。

而另一位消費者維珊則告訴《證券日報》記者，其實可以自己聯(lián)系銀行，并不一定選擇中介提供的銀行，“中介要求如果買賣雙方都簽署免責申請后，可以自己聯(lián)系銀行。”

維珊認為，買房很多地方需要依賴中介，但是不要聽中介的一面之詞。她介紹，此前她買房時，中介說房子太老，最多只能享受8.5折，還需要先存款。不過，后來她到多家銀行咨詢后，最終拿到了8.3折的折扣。

不過，同時也有一位消費者表示，銀行的8.3折條件很苛刻，大部分人都無法滿足要求，而且批貸放款極慢，“買房不能光考慮自己，如果業(yè)主知道批貸放款要比別的銀行晚很多，賣不賣給你還是個問題。”

因為很多房主較為著急賣房，因此如果中介表示買家選擇的銀行放款較慢，很多賣家都可能會選擇拒絕，“我們之前看上了一個房子，房主等錢用不接受混合貸（公積金+商貸），正準備再湊湊錢的功夫，房子就賣了。”上個月剛在北京北三環(huán)附近買了一套學區(qū)房的安先生表示。

對此，《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對于房屋按揭貸款，多數(shù)銀行的審批時間在5天到10天之間，而放款時間多為30天、35天、40天。不過，也有銀行的最低審批時間為2天，7天便可以放款，但是能享受的最低利率為9折，而且需要先存入貸款金額的20%到銀行。