反思泛鑫實際控制人跑路事件：保險改頭換面藏風險

保險改頭換面藏風險

泛鑫實際控制人跑路事件之后，多地近日再次曝出保險理財產品銷售誤導引發消費者投訴事件。業內人士表示，雖然監管層一直致力于清理整頓不規范銷售行為，但長期積累的保險代理人隊伍良莠不齊及連帶問題的解決并非一日之功，保險銷售人員存在不規范職務行為，部分公司在管理制度上存在一些漏洞，無法及時排查并制止此類不當行為。消費者在購買保險理財產品時，應謹慎區分產品屬性，認真了解銷售條款細則，充分知曉風險和產品年限，盡力避免損失。

2月11日，上海市第一中級人民法院對原泛鑫保險實際控制人陳怡等人集資詐騙案進行一審宣判，再度引發保險業對于“長險短做”業務的關注。泛鑫保險擅自銷售自制的固定收益理財協議，通過分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環套，迅速做大保費規模，套取保險公司資金。

但行業長期存在的將保險產品“改頭換面”的情況并未銷聲匿跡。近期，有媒體曝出保險代理人以理財產品名義推銷保險并偽造合同，誤導消費者的案例。此外，還有消費者遭遇承諾高預期收益分紅險到期分紅偏低，保險理財產品與銀行理財產品混淆、誤導等情況。

長期從事保險銷售工作的人士表示，保險產品“掛羊頭賣狗肉”的出現，有時表現為銷售人員為了追求高業績模糊保險理財與銀行理財、第三方代銷產品的概念，有時表現為將高預期收益率產品混同存款、國債等產品進行銷售，而更多的情況是回避或弱化本該有的收益風險提醒。

保監會3月13日發布的《中國保險消費者權益保護報告(2015)》顯示，2014年，行業內各類有效投訴事項中，關于保險合同爭議的投訴占比高達80.7%。從投訴反映的問題來看，財險主要集中在對定損價格不滿意、對理賠時效不滿意及對拒賠原因不認可、電銷擾民等，而人身險主要集中在銷售人員夸大產品收益、混淆保險與銀行理財儲蓄概念、隱瞞免責條款、退保損失過高、保險金給付數額爭議等。

保監會消費者權益保護局局長呂宙表示，誠信是保險業的根基，但目前保險中介和代理人的素質與保險行業發展的需要，以及消費者需求不相符合。為此，保監會通過對保險銷售人員建立“黑名單制度”，把不誠信的營銷員計入黑名單，在從業方面進行制約，實行市場禁入制度。