分期公司自建P2P 打通資產(chǎn)端到資金端閉環(huán)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 馬偉民 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 馬偉民 發(fā)自北京

在成功切入大學(xué)生金融服務(wù)市場后，分期公司紛紛推出自有的p2p平臺，以解決成本和資金問題。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，趣分期將在近日上線金蛋理財，金蛋理財是一個p2p類活期理財產(chǎn)品，年化收益率在8%左右，由民生第三方支持提供資金托管，100%全額本息保障，債權(quán)全部來自于趣分期網(wǎng)站優(yōu)質(zhì)、安全的分期消費債權(quán)。和目前市面上p2p產(chǎn)品不同之處在于，金蛋理財采取t+0交易，用戶可以隨時提現(xiàn)。

趣分期創(chuàng)始人羅敏告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，之所以推出p2p業(yè)務(wù)，一方面是為了降低交易成本，另一方面也是希望能夠打通從資產(chǎn)端到資金端的閉環(huán)。

降低成本 分期平臺自建P2P網(wǎng)站

趣分期成立于2014年3月，早期專注于大學(xué)生分期市場，為大學(xué)生提供分期業(yè)務(wù)，比如購買手機，電腦等。

事實上，大學(xué)生分期市場一直處于沒有被開發(fā)的階段，此前銀行曾推出針對大學(xué)生的信用卡，但后來因為各種原因取消了這項業(yè)務(wù)。

“大學(xué)生市場銀行看不上，做了一段時間就不做了，一方面消費力不足，另外一方面的確是苦臟累的活兒，需要征信，風(fēng)控等各個環(huán)節(jié)的把控。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。

目前市場上比較出名的分期平臺有分期樂、趣分期、人人分期，大部分是電商+p2p的模式，也有采取現(xiàn)金流轉(zhuǎn)的方式。

在資金環(huán)節(jié)，分期平臺并不動用自己的資金，而是將這些債權(quán)打包投放到各個p2p網(wǎng)站上，不過出售給P2P平臺，就意味著很高的資金門檻。《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前p2p網(wǎng)站平均通道費用在12%左右，因此，分期平臺紛紛自建p2p網(wǎng)站，以降低交易成本。

據(jù)了解，金蛋理財將與民生銀行的民生易貸、民生支付公司在金融產(chǎn)品聯(lián)合運營、打通支付流程。并且由民生第三方支付提供資金托管服務(wù)；此外，民生銀行也將把金蛋理財產(chǎn)品納入其理財產(chǎn)品體系內(nèi)，面向投資者同步發(fā)售。

對于外界認為分期平臺利率過高，是否存高利貸嫌疑的問題，羅敏回應(yīng)稱，按照人民銀行的規(guī)定，高利貸是指利率超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍。目前趣分期的利率并沒有超過這一標準，他透露，目前趣分期的利率大概在16~18%之間。

優(yōu)質(zhì)平臺進軍細分市場

針對大學(xué)生細分群體的金融服務(wù)的商業(yè)模式獲得了資本的青睞，以趣分期為例，成立僅一年不到的時間，便獲得三輪累計超過1億的融資，其他分期公司也獲得數(shù)額不等的融資。

“大學(xué)生消費欲望很足，但囿于經(jīng)濟實力，很難一次性購買諸如蘋果6，MacBook air電腦等電子消費品，同時針對大學(xué)生的征信，風(fēng)控環(huán)節(jié)非常復(fù)雜，需要投入大量的人力和資源，盡管目前有諸如京東白條這樣的金融業(yè)務(wù)，但也僅僅對有消費力的用戶開放，普通大學(xué)生很難享受這一金融服務(wù)。”羅敏告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

不過，羅敏所說的京東白條，也注意到大學(xué)生消費市場，并積極進入。

2014年9月，京東宣布了京東金融新戰(zhàn)略，其中，在京東白條基礎(chǔ)上又推出校園白條服務(wù)。一位專家指出，盡管目前主要以違約率低的大學(xué)生群體的消費分期，但近期P2P接連出現(xiàn)老板跑路的背景下，平臺以及債權(quán)的優(yōu)質(zhì)性就顯得尤為重要。