暢購卡“不暢”預付卡公司存灰色地帶

證券時報記者劉筱攸梅菀 作為第三方支付分支的一名小兵，在上海暢購身上正演繹著“資金鏈斷裂”、“經(jīng)營違規(guī)”、“倒閉”等問題。這也讓整個第三方支付領域處于“支付公司竟然也會倒閉”的唏噓聲中。 “存在嚴重經(jīng)營違規(guī)造成的資金周轉(zhuǎn)問題”，是央行目前對暢購事件的定調(diào)。事實上，這17個字也是對上百家處于監(jiān)管灰色地帶的預付卡企業(yè)們的警告。 賠付似乎遙遙無期 “暢購方面只說登記，沒有承諾回復日期或者解決辦法。”一位到暢購總部辦理索賠依據(jù)登記的持卡人說。 “從上個月中旬就這樣了。”前來維持秩序的街道治安員說，每天來辦理登記的至少100人。據(jù)此推算，事件發(fā)生至今，持卡人登記人數(shù)可能多達2000人左右。 央行上海總部日前也就此事答記者問，雖然未直接點明暢購違規(guī)挪用備付金，但也指出暢購存在嚴重經(jīng)營違規(guī)造成的資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時完成對特約商戶的資金結算，影響了廣大持卡人的正常消費。 “預付卡公司這兩年越來越不好過了。”訊聯(lián)金融研究中心研究員寇向濤告訴證券時報記者，原因之一是因為《預付卡管理辦法》的發(fā)布，要求購卡實名制，對不記名預付卡制定限額；另一原因則是中央反腐力度不斷加大，令預付卡銷量下滑明顯。 一顆老鼠屎壞了一鍋粥 記者了解到，目前央行頒發(fā)的269張支付牌照中，有很大的比例是預付卡牌照。 人們口中的“第三方支付”牌照，按業(yè)務類型來分，可分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話/固定電話支付、銀行卡收單、預付卡發(fā)行與受理等。 業(yè)內(nèi)普遍認為的第三方支付第一梯隊，如支付寶、財付通、快錢、匯付、易寶、拉卡拉等，都拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單牌照，但拿到預付卡受理資格的只有支付寶、快錢和拉卡拉。 這次出問題的上海暢購企業(yè)服務有限公司，拿的則是全國性互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和區(qū)域性預付卡發(fā)行與受理牌照，深圳快付通、北京裕福支付、上海得仕都屬于此類支付企業(yè)；只拿了預付卡發(fā)行與受理牌照的公司不在少數(shù)，如上海富友、四川商通、中付通等。 但不管取得的是單一還是全部業(yè)務資質(zhì)，但凡拿到其中一張，“第三方支付”便已黃袍加身。 兩大監(jiān)管漏洞 在原中國銀聯(lián)創(chuàng)新部高級主管、現(xiàn)盒子支付首席運營官嵇文俊看來，監(jiān)管的灰色地帶正在影響預付卡支付企業(yè)。 首先是備付金安全存疑。這也牽扯出兩個層面的監(jiān)管真空：一是銀行未能完全履責對資金流向進行監(jiān)控。此前有報道稱，只要企業(yè)法人代表攜帶財務公章則可取出備付金；二是支付企業(yè)的資金根本未能合規(guī)進入備付金專戶，不乏同時拿到預付卡發(fā)行與受理雙牌照的企業(yè)隱瞞了預付卡銷售真實記錄，多售少存。 “央行對發(fā)行預付卡發(fā)行與受理雙牌照一向極為審慎，因為這易形成資金閉環(huán)。而通常央行分支機構要半年或一年度才對全部企業(yè)進行實地稽查，所以的確存在企業(yè)的違規(guī)運作。”嵇文俊說。 其次是監(jiān)管主體不一。按照發(fā)行范圍，預付卡分為全國性和區(qū)域性；按照發(fā)行主體，功能分為單用途和多用途。 單用途是指只能在發(fā)行單位法人實地使用的，比如一些大型連鎖消費企業(yè)，這些機構受商務部監(jiān)管，并且實行報備制；多用途預付卡則不僅僅局限于一個法人單位使用，由央行發(fā)放牌照，也分為區(qū)域型牌照和全國型牌照。“這次出問題的暢購，就是區(qū)域型多用途預付卡發(fā)行企業(yè)，這些企業(yè)幾乎是監(jiān)管重災區(qū)。”嵇文俊說。