銀行系P2P平臺加速上線 業內：尚無可持續模式

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

盡管很多銀行并不愿意承認自己是在做P2P，而對外宣稱是在做投融資平臺，但不可否認的是，銀行涉足P2P業務正日漸增多。

在業內人士看來，傳統銀行進入P2P領域，是借助P2P降低監管成本、規避管制和獲取超額收益。目前銀行仍然享受著很大的存貸利差，所以做P2P的驅動力并不太大。一些銀行開始嘗試著來做（P2P業務），也是想把自己的產業進行多元化擴展，并不是想把這個當作主業，只是一個其他業務的補充而已，且目前還沒有形成一個可持續的模式。

專家：為做少量表外業務

由于銀行的獨特地位，銀行系P2P一直是業界關注的焦點。今年以來，銀行系P2P上線速度明顯加快，比如包商銀行的“小馬bank”，陜西金控和國開行陜西分行聯合推出的金開貸，青島銀行的“財富e屋”，蘭州銀行的E融E貸，寧波銀行直銷銀行上的投融資平臺等。

對于越來越多銀行的加入，第一網貸總經理胡爾義表示，傳統銀行進入P2P領域，是借助P2P降低監管成本、規避管制和獲取超額收益。他進一步指出，銀行作為傳統金融業的代表，長期以來形成了固有的運營模式。在互聯網的沖擊下，銀行涉足P2P，不僅是對原有運營模式的調整，更是向互聯網金融學習。

網貸之家首席運營官石鵬峰對《每日經濟新聞》記者表示，目前銀行做P2P業務已經很普遍了。不過，銀行做這塊更多是進行一個布局或者說多一個業務上的補充，或許也可以通過這一塊來做少量的表外業務。

有業內人士表示，銀行加入P2P大軍拓寬了企業的融資渠道。比如近期被暫時叫停的廣州從化柳銀村鎮銀行與P2P平臺融資易展開合作的事項，融資易CEO徐科飛就表示，“這種合作可以降低村鎮銀行的存款獲客成本，最終降低中小企業的融資成本。僅僅依靠銀行的傳統業務，無法滿足所有中小企業的融資需求。”

零壹財經研究總監李耀東認為，“銀行做這一塊（P2P業務），很大程度是看中了這個行業的發展迅速。而且作為一個可以出表的業務，P2P業務對銀行有一定的驅動力。但整體來講，（銀行做P2P業務）還沒能看到一個可持續的模式，更多的是一種創新嘗試。”

尚未與草根平臺正面交鋒

部分銀行對外宣稱他們做的并不是P2P平臺，而是投融資平臺，業務上也更傾向于P2B（個人對非金融機構企業），針對的融資客戶大部分是一些小企業。但《每日經濟新聞》記者注意到，這其中也有一部分平臺開始在做一些針對個人投資者的業務。比如寧波銀行的投融資平臺上面，就有一些針對個人投資者的消費類貸款，借款金額10萬元~50萬元不等，用途可以是消費、裝修等。

此外，記者注意到，銀行系P2P平臺運作方式并不一樣，他們有的是在銀行下面搭建一個平臺，比如招行在小企業E家下面搭建的投融資平臺；有的則是在直銷銀行下面開展這個業務，比如寧波銀行；有的則是單獨成立一個團隊來做這塊業務，比如開鑫貸和金開貸。

此前，有業內人士對記者表示，銀行攜其龐大的信用、風控、資金、客戶體系進入網貸行業，對草根P2P公司形成了強烈沖擊。但草根P2P公司和銀行系P2P公司的目標客戶不盡相同，比如投資門檻，這（差異化的競爭空間）是民間P2P的機會。

此外，從目前的情況來看，銀行系P2P平臺收益率較草根P2P平臺要低一些。石鵬峰表示，草根P2P和銀行系P2P所針對的對象不同，（雙方）現在還沒在一個正面戰場上交鋒。

石鵬峰認為，每一個P2P平臺，都有自己的優勢，不管是銀行系P2P平臺，還是既沒有國資背景又沒有銀行背書的草根平臺。首先最為直觀的就是他們的收益率會有所不同，從多家平臺來看，銀行系P2P平臺的收益率一般在5％~8%，大部分在6%左右。相比之下，目前草根P2P平臺收益率一般都會比較高。

石鵬峰指出，銀行系P2P平臺有銀行信用背書，所以即便他們的收益率比較低，也會吸引比較多的投資者。相比一些民間機構，有的銀行系P2P平臺的項目披露甚至都不太完善。但在投資人看來，銀行系的項目有銀行的信用背書，不用看到太多信息，即使項目做得不是特別透明，也有很多人會過來。

合拍在線總經理朱巖均對《每日經濟新聞》記者表示，目前銀行仍然享受著很大的存貸利差，所以并不太愿意放棄這塊業務，做P2P的驅動力并不太大。目前一些銀行開始嘗試著來做（P2P業務），也是想把自己的產業進行多元化擴展，并不是想把這個當作主業，只是一個其他業務的補充而已。

李耀東則表示，相對于銀行，他更關注大型互聯網企業進入 （對行業的影響），比如百度、京東等流量巨頭。互聯網打開了資金端的渠道，“銀行的進入對這個行業有沖擊，可能會帶來很多的變化，但是我相信這個變化不如我們說的互聯網端來得快。”