吳曉靈建議取消存貸比限制

“存貸比指標監(jiān)管和貸款規(guī)模控制扭曲了商業(yè)銀行經(jīng)營行為，不利于流動性管理和金融穩(wěn)定。應盡快啟動《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標限制和貸款規(guī)模控制”

⊙記者高翔○編輯顏劍

全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈近日在《金融研究》雜志上發(fā)表題為《金融市場化改革中的商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理》的文章認為，存貸比指標監(jiān)管和貸款規(guī)模控制扭曲了商業(yè)銀行經(jīng)營行為，不利于流動性管理和金融穩(wěn)定。應盡快啟動《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標限制和貸款規(guī)模控制。

吳曉靈還強調(diào)，商業(yè)銀行創(chuàng)新的核心，絕不能從規(guī)避監(jiān)管約束中來，而應從客戶真實需求模式的變革中來。

對銀行貸款規(guī)模的變相控制，吳曉靈認為這是央行被動吐出基礎貨幣的應對措施，也是持續(xù)多年高順差的產(chǎn)物，但實質(zhì)上無異于將它當作一種實物資源來進行分配，與市場經(jīng)濟體制以價值規(guī)律為基礎配置資源的原則不符。

吳曉靈稱，存貸比的約束，使“存款立行”成為普遍經(jīng)營戰(zhàn)略。攬儲文化催生了一系列資金掮客“買存款”的現(xiàn)象，鼓勵了銀行客戶經(jīng)理的機會主義行為，滋生了腐敗和套利。

存貸比還催生了銀行在關鍵時點“沖存款、繞貸款”的所謂金融創(chuàng)新。“沖存款”的行為，導致了M2的波動，增加了央行貨幣調(diào)控的難度。

吳曉靈稱，考慮到修法的程序安排，在《商業(yè)銀行法》對存貸比指標暫沒有取消之前，應盡快改變商業(yè)銀行存貸比的計算口徑，將非存款類金融機構在存款類金融機構的存款納入一般存款統(tǒng)計，同時把同業(yè)存款也計入存貸比的分母，承認吸收同業(yè)的存款也是資金來源之一，降低一般存款與同業(yè)存款之間的套利行為。

對于同業(yè)業(yè)務，吳曉靈建議要明確內(nèi)涵，將同業(yè)資金限定于清算、結算用途以及頭寸拆借，這類資金不能持續(xù)支撐長期資產(chǎn)業(yè)務，其他資金均視為一般資產(chǎn)和一般存款，給商業(yè)銀行以資產(chǎn)負債的自主權，反映資金的真實用途。同時，應盡快引入同業(yè)大額長期可轉(zhuǎn)讓定期存單，作為金融機構的主動負債工具，利用可轉(zhuǎn)讓存單規(guī)模可控、交易便利、信息透明的優(yōu)勢，擴大同業(yè)資金市場中、長期產(chǎn)品種類，穩(wěn)定商業(yè)銀行長期資金來源，以支撐中長期資產(chǎn)業(yè)務。