從3.81萬億元到21.94萬億元：夾縫求生到挑大梁

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

與大型商業(yè)銀行相比，我國的股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間顯然要短，但是其快速發(fā)展卻令人不可小覷。

銀監(jiān)會(huì)10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月末，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)21.94萬億元，比上年同期增長31.8%，是各類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中總資產(chǎn)增長速度最快的，分別比大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、其他類金融機(jī)構(gòu)的增速高出18.7、4.0、10.6個(gè)百分點(diǎn)。

相比大型商業(yè)銀行，后來的股份制商業(yè)銀行在政策和資源上顯然并不占有優(yōu)勢。發(fā)展至今，股份制商業(yè)銀行是如何在市場中占有一席之地的？“股份制商業(yè)銀行基本都有自己的特色業(yè)務(wù)，”華南某銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。“他們更多的擔(dān)任了金融創(chuàng)新的任務(wù)”。

資產(chǎn)規(guī)模大增

我國的股份制商業(yè)銀行大部分興起于上世紀(jì)80年代中后期。1986年，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行，標(biāo)志著我國股份制商業(yè)銀行的誕生；1987年，招商銀行正式成立，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。

過去10年，股份制商業(yè)銀行發(fā)展迅猛。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行2003年末的總資產(chǎn)規(guī)模為3.81萬億元，占比為13.8%（含交通銀行；若不含交通銀行，總資產(chǎn)規(guī)模約為2.95萬億元，占比約為10.7%）；而到2011年末，其總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到18.37萬億元，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的占比為16.2%（不含交通銀行）；最新的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)21.94萬億元，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的占比也升至17.4%，比2011年末高出1.2個(gè)百分點(diǎn)，總資產(chǎn)占比達(dá)到歷史最高值。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會(huì)上曾表示，作為我國銀行業(yè)的重要力量，股份制商業(yè)銀行不斷加大金融創(chuàng)新力度，突出加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制改革，改進(jìn)提高金融服務(wù)水平，“有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。”

目前，除了恒豐、浙商、渤海以及廣發(fā)銀行以外，其余8家股份制商業(yè)銀行均已實(shí)現(xiàn)上市。而此前有媒體報(bào)道稱，除了工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行以外，股份制商業(yè)銀行中的招商銀行和中信銀行也被納入了系統(tǒng)性重要銀行。

“對(duì)股份制商業(yè)銀行來說，基本上每家都有自己的特色業(yè)務(wù)。”前述華南某銀行人士表示，比如中信銀行的公司業(yè)務(wù)比較強(qiáng)，招商銀行的零售業(yè)務(wù)出色，平安銀行的供應(yīng)鏈融資很先進(jìn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，事實(shí)上，目前大部分股份制商業(yè)銀行都在探索自己的特色業(yè)務(wù)來謀求發(fā)展。“只要每家銀行找到了自己的業(yè)務(wù)特色及發(fā)展方式，就可以很快發(fā)展起來”。

在轉(zhuǎn)型中發(fā)展特色

隨著我國利率市場化的腳步不斷邁進(jìn)，銀行業(yè)主要依靠息差增長的傳統(tǒng)方式正面臨挑戰(zhàn)。“銀行高利率增長時(shí)代在慢慢過去，銀行不可能一直保持高利差的優(yōu)勢，”招行銀行行長馬蔚華在今年的股東會(huì)上曾經(jīng)表示。

今年6月份以來，央行兩次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，同時(shí)還擴(kuò)大了存貸款的利率浮動(dòng)區(qū)間。業(yè)界普遍認(rèn)為，這對(duì)主要依靠息差的中國銀行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。據(jù)銀行三季報(bào)測算，8家上市股份制商業(yè)銀行中，有數(shù)據(jù)參考的5家凈息差季環(huán)比都是下降的。

民生銀行董事長董文標(biāo)曾在股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會(huì)上表示，經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)提升開始起步，金融對(duì)外開放、利率市場化、金融脫媒趨勢加速，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式正在復(fù)雜化、多樣化和差異化，經(jīng)營模式必將發(fā)生深刻的變革。

尚福林也曾表示，股份制商業(yè)銀行要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突出特色發(fā)展，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為契機(jī)，從特色發(fā)展著手，在經(jīng)營管理模式、市場客戶選擇、業(yè)務(wù)流程改造、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面因地制宜、精耕細(xì)作，做出特色和品牌，形成比較優(yōu)勢，全面提升市場競爭能力。

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