你不能不知道的行車安全攻略

　　我國已成為世界汽車銷量第一大國，道路交通事故的高發(fā)給人民的生命財產(chǎn)安全帶來了重大危害。特別是今年發(fā)生的幾起重大交通事故屢屢觸及道德底線，敲響了行車安全的警鐘。提升交通安全意識，加強(qiáng)交通事故風(fēng)險管理刻不容緩。

    天平汽車保險專家給有車一族提供了一份非常實用的安全行車攻略，包括安全駕駛、合理應(yīng)用保險，以及交通事故處理等方面。有車一族只有懂得如何安全行車、如何處理事故，才能保得家庭平安、社會和諧！

安全行車無小事：糟糕駕駛習(xí)慣不可取

　　　　超速、酒駕、超載、闖紅燈、違規(guī)借道、實線變道、危險停車、壓導(dǎo)流線、開車打電話、轉(zhuǎn)向不打燈……你占了幾條？

    我國已成為世界上道路交通事故最為嚴(yán)重的國家之一，以世界總量5－6%汽車保有量，占據(jù)全世界交通事故死亡人數(shù)的16％。雖然有道路狀況差、人口多、新手多等客觀原因，但駕駛員主觀上的交通安全意識淡薄等是造成事故高發(fā)的重要原因。

    提升安全意識，遵守交通規(guī)則，改掉不良駕駛習(xí)慣，是減少交通事故的根本。

    《刑法》第一百三十三條：違反交通運輸管理法規(guī)，因而發(fā)生重大事故，致人重傷、死亡或者使公私財物遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役。

    《刑法修正案八》新增規(guī)定：在道路上駕駛機(jī)動車追逐競駛，情節(jié)惡劣的，或者在道路上醉酒駕駛機(jī)動車的，處拘役，并處罰金。

讓保險為你買單：買足保險才能有效規(guī)避風(fēng)險

　　　　機(jī)動車輛保險為車主轉(zhuǎn)嫁因交通事故而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險提供了制度保障。但在實踐中，普遍存在車主對自身風(fēng)險及風(fēng)險承受能力認(rèn)識不足、對保險險種的保障范圍認(rèn)識不明確、投保額度選擇不充分等問題。

·風(fēng)險評估

　　　　車主在評估自身風(fēng)險及風(fēng)險承受能力時，應(yīng)考慮到交通事故的發(fā)生可能導(dǎo)致的損失一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財產(chǎn)及人身損失等。通常，自身車價越高，或車輛保護(hù)性能越差，自身損失也越大；而對于營運車輛而言，本身荷載越大，造成的第三方損失就越大。

    法律規(guī)定，交通事故中出現(xiàn)人傷損害后，會發(fā)生以下十四項賠償：醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、交通費、住宿費、住院伙食補(bǔ)助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費、康復(fù)費、后續(xù)治療費、喪葬費、死亡補(bǔ)償費。

    根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條：受害人遭受人身損害，因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、交通費、住宿費、住院伙食補(bǔ)助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復(fù)費、護(hù)理費、后續(xù)治療費，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補(bǔ)償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。

    以死亡賠償金為例，死亡賠償金的賠償標(biāo)準(zhǔn)是以受訴法院城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入為準(zhǔn)最高賠償20倍。由于不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平不同，所以賠償標(biāo)準(zhǔn)不同，風(fēng)險差異也較大。整體上，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人傷高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

    《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十九條：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。

    如在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的上海地區(qū)，當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為31838元，按最高20倍的賠償標(biāo)準(zhǔn)計算約為64萬元，扣減交強(qiáng)險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔(dān)的賠償金額為53萬元。故保守估計，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)至少選擇50萬元及以上，才能有效降低風(fēng)險。

    而在太原地區(qū)，當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為15647元，按最高20倍賠償標(biāo)準(zhǔn)計算約為32萬，扣減交強(qiáng)險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔(dān)的賠償金額為21萬元。故保守估計，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)至少選擇30萬元及以上。

    如在考慮喪葬費、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費等其他賠償?shù)那闆r下，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)更高。

·保險選擇

　　　　對于車主而言，準(zhǔn)確評估自身風(fēng)險及風(fēng)險承受能力，選擇恰當(dāng)?shù)能囯U產(chǎn)品非常重要。

    交強(qiáng)險是國家法律規(guī)定的強(qiáng)制保險，是車主必須投保的險種。除購買交強(qiáng)險外，車主還應(yīng)選擇充分的商業(yè)險保障。在具體選擇購買商業(yè)險時，可以從以下三個方面考慮：

·保額選擇

　　　　交強(qiáng)險的保障額度在車主有責(zé)任的情況下，死亡傷殘的賠償金額為11萬元，醫(yī)療費用的賠償金額為1萬元，財產(chǎn)損失的賠償金額為2000元，合計保險金額達(dá)到12.2萬元；如果車主沒有責(zé)任，則相應(yīng)限額降至有責(zé)任情況時的20%。

    目前車主投保的商業(yè)三責(zé)險和車上人員責(zé)任險保額普遍較低。很多車主單買交強(qiáng)險，或者購買的商業(yè)三責(zé)險限額只有10萬元或20萬元。一旦發(fā)生重大事故，其購買的保障額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，車主還須自行承擔(dān)大額賠償。故建議私家車主購買保額在50萬元及以上的商業(yè)三責(zé)險。

    需要說明的是，商業(yè)三責(zé)險的保費與責(zé)任限額不成線性關(guān)系。責(zé)任限額越高，增加的保費越少。以上海電話車險為例，家庭經(jīng)濟(jì)型轎車（六人座以下）的責(zé)任限額從20萬元提升到50萬元，享受七折后，保費只增加了271.6元。

·保險省錢妙招

　　　　（1）遵守交通規(guī)則，歷史賠付及違章記錄將大幅影響保費，如北京地區(qū)紀(jì)錄良好者最多能省65%保費。

    （2）通過電話或網(wǎng)絡(luò)渠道購買車險，能多省15%保費。

    （3）選擇一定的絕對免賠額，如500元或1000元，保費還能進(jìn)一步降低。

降低損失要點：妥善處理交通事故

　　　　妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關(guān)鍵手段。交通事故發(fā)生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。

    事故發(fā)生后，第一時間報警，如有人傷應(yīng)立即搶救傷員；如僅造成財產(chǎn)損失，做好現(xiàn)場標(biāo)示后，盡快撤離現(xiàn)場，恢復(fù)道路通行。建議在48小時之內(nèi)撥打保險報案電話。

切忌肇事逃逸

    肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負(fù)刑事責(zé)任，同時，保險公司有權(quán)根據(jù)保險合同拒絕賠償。

    《刑法》第一百三十三條：交通運輸肇事后逃逸或者有其他特別惡劣情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的處七年以上有期徒刑。

切忌“二次傷害”

    有個別駕駛員存在“撞傷不如撞死”的認(rèn)識誤區(qū)，事故發(fā)生后采取極端措施加重傷者受害程度，使案件性質(zhì)發(fā)生根本改變，原本一起意外交通事故，瞬間轉(zhuǎn)化為了刑事案件。其實，保險賠償可以降低交通事故帶來的財務(wù)損失。

    為了“讓出行更美好”，請謹(jǐn)慎駕駛，安全行車。

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